小羅是我在朋友的生日聚會(huì)上偶遇的朋友。當(dāng)我閑著的時(shí)候，我會(huì)聚在一起談?wù)摴ぷ骱蜕?。去年下半年，我得知小羅有很強(qiáng)的理財(cái)思想，因?yàn)樗厴I(yè)后只工作了兩年多。盡管現(xiàn)在的工作不錯(cuò)、收入尚可，但在扣除房租、社交等各類支出后，剩余存款的增長(zhǎng)速度比較緩慢，看到大學(xué)一畢業(yè)就上班的同齡同學(xué)已經(jīng)張羅著買房，自己心中不免有些著急。他知道我在金融行業(yè)工作多年，希望我能夠在理財(cái)方面給他提供一些幫助，看著他期待而充滿信任的目光，我答應(yīng)給他提供一些理財(cái)方面幫助。

首先，我問(wèn)他目前的財(cái)產(chǎn)狀況。他告訴我我在深圳工作兩年多了。大約有13萬(wàn)個(gè)存款。目前，我行定期存款5萬(wàn)元，從人民幣金融產(chǎn)品購(gòu)進(jìn)5萬(wàn)元，大額支出3萬(wàn)元，滿足本期臨時(shí)需要。我簡(jiǎn)單看了一下，一年期定期存款稅后年預(yù)期年化收益為1.80%，人民幣理財(cái)產(chǎn)品通常為2%左右的年預(yù)期年化收益，活期更低，這樣的理財(cái)對(duì)于目前工作穩(wěn)定、收入有保障的小羅來(lái)說(shuō)顯得穩(wěn)健有余而預(yù)期年化收益不足。在向小羅進(jìn)一步了解他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后，我建議他為臨時(shí)急用而備用的3萬(wàn)元仍然讓其維持較好的流動(dòng)性，但可以選擇預(yù)期年化收益較活期存款高出一倍以上的貨幣市場(chǎng)基金，另外十萬(wàn)元?jiǎng)t直接或間接投入股票市場(chǎng)，其中三萬(wàn)元購(gòu)買封閉式基金，七萬(wàn)元投資股票，提議他購(gòu)買封閉式基金的原因是當(dāng)時(shí)封閉式基金整體折價(jià)率已經(jīng)接近百分之四十，下跌的空間被鎖定在一個(gè)較小的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。懷揣著七萬(wàn)元，2005年8月小羅正式進(jìn)入了風(fēng)云變幻的股市。

剛剛進(jìn)入股市的小羅看到了紅綠相間的報(bào)價(jià)和K線圖。他似乎有點(diǎn)困惑和興奮。我經(jīng)?；〞r(shí)間告訴他一些證券投資的知識(shí)，以及在選擇股票時(shí)應(yīng)該注意的風(fēng)險(xiǎn)控制事項(xiàng)，在似懂非懂間小羅與我商量著購(gòu)買了自己的第一只股票豐原生化，由于公司業(yè)績(jī)較好又是當(dāng)時(shí)市場(chǎng)所關(guān)注的新能源的代表，在半個(gè)月左右后，小羅便以百分之十的預(yù)期年化收益率順利出局。由于經(jīng)常在證券營(yíng)業(yè)部出沒(méi)，小羅也結(jié)識(shí)了一些有多年炒股經(jīng)驗(yàn)的老股民，他們也經(jīng)常向小羅推薦一些消息股，有些個(gè)股說(shuō)完后便迅速上漲，不知不覺(jué)間小羅對(duì)他們有了些羨慕與崇拜，決定適時(shí)跟著他們進(jìn)出。9月中旬*ST云大股價(jià)在1.50元左右，營(yíng)業(yè)部一個(gè)平時(shí)消息較為靈通的客戶說(shuō)公司重組方面可能會(huì)有重大突破，股價(jià)飚升指日可待，小羅聽了不禁心動(dòng)，在1.50元買了3萬(wàn)股，隨后幾天股價(jià)迅速上升到1.80元附近，預(yù)期年化收益達(dá)到兩成，但這時(shí)一根放量的陰線讓小羅有幾分擔(dān)擾，于是他迅速賣出、落袋為安。誰(shuí)知在隨后幾天公司公司股價(jià)連連上升，后悔不已的小羅于是又在2.10元全倉(cāng)殺入，其后股價(jià)風(fēng)云突變，股價(jià)連連下跌，焦急當(dāng)中他打電話向我詢問(wèn)，并連連后悔當(dāng)初沒(méi)有記住我說(shuō)的ST個(gè)股不要介入的叮囑，我簡(jiǎn)單看了基本面，公司重組的不確定性因素還很多，建議他以當(dāng)時(shí)1.70元左右的市價(jià)賣出，隨后一段時(shí)間公司股價(jià)一路下行，最低跌到1.14元。

經(jīng)過(guò)這一慘痛的教訓(xùn)，小羅似乎對(duì)制度所倡導(dǎo)的價(jià)值觀有了更深的理解。在業(yè)余時(shí)間，他總是閱讀一些書籍，如經(jīng)濟(jì)、金融和技術(shù)分析，經(jīng)常去證券公司聽一些講座。去年12月底市場(chǎng)逐漸回暖，小羅更新思路選股，他告訴我他選股首先是從基本面著手，找中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)有保障的公司，這樣即使短期套了中線還有解套的機(jī)會(huì)，其次再看技術(shù)指標(biāo)，找一些資金關(guān)注度高、技術(shù)指標(biāo)在低位走好的個(gè)股。小羅根據(jù)自己的理念先后選出了像伊利股份、雙匯發(fā)展等這樣的好股票，加上市場(chǎng)本身的走好，小羅告訴我他在彌補(bǔ)*ST云大虧損后股票已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了百分之二十的盈利，而當(dāng)初購(gòu)買的封閉式基金不知不覺(jué)中預(yù)期年化收益也達(dá)到了百分之二十左右。