現(xiàn)實(shí)生活中投保人眾多，因?yàn)榇蠹业谋ｋU(xiǎn)意識已經(jīng)有了很多的提升，在選擇保險(xiǎn)期間存在著誤區(qū)。為了合理規(guī)劃人壽保險(xiǎn)，必須熟練選擇保險(xiǎn)期間。許多投保人總是認(rèn)為保險(xiǎn)期限越長越好。這是個(gè)更好的主意，但也是一個(gè)誤會(huì)。

例如，對于一個(gè)固定的保險(xiǎn)金額，在考慮通貨膨脹的情況下，同一保險(xiǎn)金額的實(shí)際保障能力會(huì)急劇下降，盡管可以保證70歲和80歲再延長10年。例如，30歲的投保人投保20萬元的保險(xiǎn)，70歲和80歲的意外事故的保險(xiǎn)金額相同，但按5%的通貨膨脹率計(jì)算，70歲的實(shí)際保障能力僅為28000元，80歲的實(shí)際保障能力為1.7元?？梢钥闯?，最后的影響是可以忽略不計(jì)的，它對實(shí)際的安全能力影響很小，但對心理舒適性影響不大。

持續(xù)時(shí)間越長，保費(fèi)越高。例如，最直接的比較是人壽保險(xiǎn)和定期人壽保險(xiǎn)，一人只能投保30年，一人可以投保人壽，但成本差近三倍。精明的投保人可以發(fā)現(xiàn)，通過以上兩點(diǎn)對比，保障期限越長，并不劃算，相比這個(gè)額外的高昂保費(fèi)花的并不值。

每一天的額外保障，都是投保人每一分的額外保費(fèi)花費(fèi)所帶來。選擇合適的期限，就意味著節(jié)約了合理的保費(fèi)，如何巧妙選擇保險(xiǎn)期限來做合理規(guī)劃呢？一般建議按照以下兩類原則。

如果只需要單一保障，如疾病或死亡類，那么期限長點(diǎn)是比較好的選擇。如果是需要同時(shí)達(dá)到多方面的保障，又當(dāng)養(yǎng)老又保障疾病，那么在期限上就要多考慮其他因素，不一定要期限長。某些程度上，這個(gè)選擇是由保費(fèi)預(yù)算決定。

例如一名30歲的男性投保人，有限保費(fèi)下希望用一份保險(xiǎn)，同時(shí)滿足養(yǎng)老、死亡和重大疾病的保障要求，那么選擇一個(gè)附帶重大疾病保障的生死兩全險(xiǎn)，保障期限到60歲是一個(gè)比較好的解決辦法。60歲前，保障疾病和死亡；60歲后，領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老需要。如果他保費(fèi)充足，希望用兩份保險(xiǎn)，各自實(shí)現(xiàn)保障養(yǎng)老和重大疾病的需要，就可選擇一個(gè)終身型重大疾病保險(xiǎn)外加一個(gè)60歲后開始支付的終身型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

很多情況下購買保險(xiǎn)并非是為了尋常目的，而是因一些特定情況來尋求保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)保障。例如，為了房貸而增加風(fēng)險(xiǎn)保障是一個(gè)明智的選擇，買保險(xiǎn)還有規(guī)避債務(wù)的目的。也有很多富人是采用終身壽險(xiǎn)的方式來分配遺產(chǎn)，同時(shí)避稅。這些都是有特殊的保險(xiǎn)目的，因此他們的期限選擇也是要有特定期限。

例如投保人打算買房子，貸款70萬元，20年還清。他需要購買20年的房產(chǎn)抵押貸款保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)。前者受益人為銀行，后者受益人可以指定為自己的家屬。在真的意外來臨時(shí)，會(huì)給家庭帶來財(cái)產(chǎn)保護(hù)。此時(shí)選擇更長或者更短的保險(xiǎn)，就無必要意義。

如果被保險(xiǎn)人有一個(gè)以上的子女，由于擔(dān)心將來繼承分配中出現(xiàn)問題，可以采取購買人壽保險(xiǎn)的方式，一般只投資一小部分，死后可以按照約定的比例自動(dòng)向子女分配保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)也可以作為遺產(chǎn)管理人。由于投保人很可能在年輕時(shí)就開始投保，很難知道自己壽命如何，選擇定期壽險(xiǎn)也許并不劃算，終身壽險(xiǎn)可能是更好的選擇。