8月10日，吳先生為自己投了一份保險(xiǎn)，用來保障自己的利益，在一家保險(xiǎn)公司投保了住院醫(yī)療保險(xiǎn)。9月5日，他因肺炎住院。結(jié)果保險(xiǎn)公司以觀察期內(nèi)發(fā)生事故為由，拒絕理賠。他想知道保險(xiǎn)公司在8月10日和9月5日住院時(shí)為什么拒絕支付觀察期費(fèi)用？

觀察期是指保險(xiǎn)公司檢查被保險(xiǎn)人的健康數(shù)據(jù)并同意接受保險(xiǎn)后才能接受索賠的合理期限。也稱為等待期。

觀察期是重大疾病保險(xiǎn)和疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊時(shí)期。保險(xiǎn)公司對(duì)上述保險(xiǎn)產(chǎn)品有規(guī)定，但時(shí)間不同。一般來說，疾病住院保險(xiǎn)為30天，婦女疾病和某些特定疾病住院120天，重大疾病住院90天。

觀察期的設(shè)立不是保險(xiǎn)公司為自己增加一個(gè)拒絕理賠的理由，而是為了能夠更大程度上保護(hù)更多投保人和被保險(xiǎn)人的利益。有少數(shù)人喜歡在身體健康時(shí)拒絕保險(xiǎn)，當(dāng)身體出現(xiàn)一點(diǎn)問題時(shí)，趕快找保險(xiǎn)公司投保。如果保險(xiǎn)公司理賠了，就損害了其他誠信投保人的利益。

疾病的發(fā)展是有一個(gè)過程的。如果某一投保人在保險(xiǎn)一生效，就提出疾病理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司就無法判斷其理賠的病因，是發(fā)生在投保之前還是在投保之后。在設(shè)立觀察期之后，判斷就方便了，無需投保人或被保險(xiǎn)人舉證病因發(fā)生時(shí)間。

保險(xiǎn)是對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)的分散化，保險(xiǎn)公司不承保已知風(fēng)險(xiǎn)。等待期的建立可以從源頭上防止一些道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，使所有被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人公平平等。