大家現(xiàn)在買保險的人很多，其中健康保險是最受歡迎的保險之一，在健康保險中，有一個關鍵詞：觀察期，也叫等待期。觀察期，是指從合同生效之日起，被保險人首次參加醫(yī)療保險和重大疾病保險的期間。被保險人患病時發(fā)生的費用，保險人不予賠償。從觀察期的時限來看，在一般住院醫(yī)療保險中，觀察期一般為60天或90天；在重大疾病保險中，觀察期一般為90天、180天、1年。

觀察期可分為兩類，我們一起來了解一下觀察期具體分類哪兩類，具體如下：健康觀察期和索賠觀察期。健康觀察期就是我們通常所說的觀察期。

如果重大疾病保險條款規(guī)定，在附加合同的有效期內(nèi)，如果被保險人在附加合同生效日期（或最后一個生效日期，以較晚者為準）后90天內(nèi)首次被診斷出因意外事故導致的疾病，并且在經(jīng)診斷，他將得到全額保險費的附加合同效力的終止。

在這項附加重大疾病保險的條款里，我們可以看到，其健康觀察期為90天，這與一般的健康保險條款并無區(qū)別，但同時我們可以看到有自確診之日起30天后仍生存這個條件，保險公司才給予賠付，這個30天就是我們所說的理賠觀察期。也就是說，被保險人經(jīng)過了健康觀察期，患了所承保范圍內(nèi)的重大疾病后，雖然確診所患的疾病在可承保范圍內(nèi)，但得有30天的理賠觀察期。

目前，在市場上同類產(chǎn)品中，理賠觀察期一般為15天、28天、30天，有主險形式，但多以附加重大疾病保險的形式出現(xiàn)。

某些普通醫(yī)療保險中也有理賠觀察期的規(guī)定，如某醫(yī)療保險的條款規(guī)定：在保險責任有效期內(nèi)，本公司承擔下列保險責任：

一般住院日額保險金，即被保險人因疾病經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險人每次住院的第四天開始按住院天數(shù)給付住院日額保險金，

即：每次疾病住院日額保險金給付天數(shù)=實際住院天數(shù)-3天；

被保險人因意外傷害經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險人住院的第一天開始給付住院日額保險金，

即：意外傷害住院保險金支付天數(shù)等于實際住院天數(shù)。在保險責任有效期內(nèi)，平均停留期間的保險費最高支付日為365日。在這種情況下，醫(yī)療保險從被保險人住院后第4天開始計算，而不是從前3天開始計算。前三天的類似條款可視為另一種索賠觀察期。