一方面，商業(yè)汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)越來越高，另一方面，保險(xiǎn)企業(yè)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)常虧損。近年來，商業(yè)汽車保險(xiǎn)改革一直是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。近期，媒體報(bào)道稱，未來將賦予保險(xiǎn)公司制定商用車保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的權(quán)利，賦予市場(chǎng)選擇商用車保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利，并將汽車保險(xiǎn)的定價(jià)模式調(diào)整為根據(jù)汽車的類型。

在昨天接受記者采訪時(shí)，我們了解到，目前揚(yáng)州汽車保險(xiǎn)公司還沒有收到按照該模式定價(jià)汽車保險(xiǎn)的通知，但業(yè)內(nèi)人士分析，按照該模式定價(jià)是大勢(shì)所趨，將于明年盡快實(shí)施。5月初，保監(jiān)會(huì)針對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革再次征求意見后，在6月26日召開的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)第25屆全國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)人聯(lián)席會(huì)上，明確了商業(yè)車險(xiǎn)改革要堅(jiān)持市場(chǎng)化方向。換言之，把商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的制定權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的選擇權(quán)交給市場(chǎng)。

未來，汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的定價(jià)模型將調(diào)整為汽車模型的定價(jià)。改革后，“車損險(xiǎn)”將根據(jù)不同車型進(jìn)行區(qū)別定價(jià)。在費(fèi)率方面，保險(xiǎn)公司將逐步擴(kuò)大制定商用車保險(xiǎn)費(fèi)率的自主性。

“預(yù)計(jì)在市場(chǎng)化進(jìn)程初期階段，保監(jiān)會(huì)將為車損險(xiǎn)設(shè)定一套新的基準(zhǔn)費(fèi)率，同時(shí)在其他部分定價(jià)，例如選擇性購買的第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等問題上給予合格險(xiǎn)企更大自主權(quán)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，目前，車損險(xiǎn)的基準(zhǔn)費(fèi)率主要基于購車價(jià)格，而未來可能基于車型。不過，在我國(guó)車型標(biāo)準(zhǔn)缺失、數(shù)據(jù)積累不足的大環(huán)境下，車險(xiǎn)費(fèi)率改革可謂挑戰(zhàn)重重。

落地?fù)P州保險(xiǎn)企業(yè)未接到通知

那么，揚(yáng)州市場(chǎng)的車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)模式究竟何時(shí)改？為此，業(yè)內(nèi)人士表示揚(yáng)州保險(xiǎn)企業(yè)暫未接到相關(guān)調(diào)整通知。

“車險(xiǎn)費(fèi)改話題已經(jīng)爭(zhēng)論了兩年，一直未有定論。前一階段，保監(jiān)會(huì)召開會(huì)議，相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)整的消息頗受消費(fèi)者關(guān)注。”中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司揚(yáng)州分公司相關(guān)工作人員坦言，改革是大勢(shì)所趨，但最終怎么改、何時(shí)改都未得到確切通知，預(yù)計(jì)最快要到明年實(shí)施新方案。

聚焦4S店暴利模式或終結(jié)

在汽車行業(yè)，有一種“零整比”說法。通俗來講，假定一款車型售價(jià)為10萬元，如果單獨(dú)購買全車零配件總價(jià)達(dá)30萬元，那么該車型的“零整比”為3∶1，其系數(shù)越高，代表著零配件定價(jià)越貴。

“目前，中國(guó)的保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)理賠款，高達(dá)近72%用于支付汽車零部件的更換。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后，不同車型的‘零整比’將成為車險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)，也就是說，新車價(jià)差不多的兩款車，如果‘零整比’相差很大，基礎(chǔ)保費(fèi)就會(huì)相去甚遠(yuǎn)?！睒I(yè)內(nèi)人士分析。

業(yè)內(nèi)人士稱，今后易壞車型保費(fèi)將越高，車型的基礎(chǔ)保費(fèi)將成為消費(fèi)者考慮購置的重要因素之一，這不僅可能將汽車4S店暴利的模式真正終結(jié)，也將從根本上促使和推動(dòng)汽車廠家關(guān)注整個(gè)汽車維修，以及汽車維修產(chǎn)業(yè)鏈參與者對(duì)汽車零部件成本價(jià)格、供應(yīng)鏈體系的重塑和反思。

影響出險(xiǎn)多保費(fèi)或?qū)O高

此次車險(xiǎn)費(fèi)率改革還有一個(gè)重要的方向，就是車的出險(xiǎn)理賠記錄和車的違章記錄都將成為重要指標(biāo)。

“其實(shí)費(fèi)率市場(chǎng)化的總體思路就是按照質(zhì)量來定價(jià)，出險(xiǎn)次數(shù)越多，保費(fèi)就越貴。”業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)行的車險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)中，個(gè)人交通違章記錄已被列為決定因素之一。不過，保險(xiǎn)公司目前還沒有跟交警系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)。未來隨著費(fèi)率改革，違章記錄和車險(xiǎn)費(fèi)用掛鉤肯定會(huì)成為事實(shí)。

“收費(fèi)改革后，有良好駕駛習(xí)慣的優(yōu)質(zhì)客戶可以得到公司更優(yōu)惠的價(jià)格，而經(jīng)常處于危險(xiǎn)中的客戶肯定會(huì)增加保費(fèi)，不排除保費(fèi)過高的情況。”我市一位保險(xiǎn)業(yè)人士表示。