投連險和萬能險都設(shè)有投資賬戶，保單也都具有現(xiàn)金價值，不少投保人容易將兩個險種弄混。其實，兩者在投資標(biāo)的、投資回報上有著較大差異，一眼辨清并不難。

雖然投連險、萬能險已經(jīng)存在于我們身邊不少年，但不少投保人還是弄不清兩者之間有何異同。面對這“面孔很相似”的兩類險種，不同人群該如何選擇呢？

基本模式相同

無論是萬能險，還是投資連結(jié)保險，其實都以“終身壽險（兩全保險）+個人投資賬戶”的形式存在。

兩者都提供基本的身故保險金，并在扣除一定費用成本后，將剩余保費設(shè)立個人投資賬戶。也就是說，投保人所繳納的保費，一部分用于身故保障，一部分由保險公司進(jìn)行投資理財。

兩者所能提供的主險保障只有身故保障或生死兩全利益，而醫(yī)療等方面的保障需要通過附加險的形式來實現(xiàn)，投保人也就需要額外支付保費。

收益是否保底是最大差異

投連險的投資賬戶投資風(fēng)險全部由個人承擔(dān)，即不存在保底收益一說。投保后，個人賬戶可能出現(xiàn)虧損，當(dāng)然也可能出現(xiàn)較大盈利。特別對于選擇激進(jìn)型賬戶的投保人來說，要做好充分的思想準(zhǔn)備。

而根據(jù)我國保監(jiān)會規(guī)定，萬能險產(chǎn)品必須設(shè)置最低保證利率（個人投資賬戶資金的回報率），我國法規(guī)規(guī)定的是1.75%及以上。

也正由于這個原因，保險公司必須擁有一定的風(fēng)險防范能力，因此萬能險的資金運作要比投連險保守一些，反過來說，投保人要想通過萬能險取得較高的收益回報就比較困難。

可以說，投保萬能險的投資風(fēng)險較小，而投保投連險則更有可能取得高收益。投連險多個賬戶供選擇大部分的投連險產(chǎn)品，會設(shè)立不同投資風(fēng)格、不同風(fēng)險系數(shù)的多個賬戶，如激進(jìn)型、穩(wěn)健型等幾個不同的投資賬戶，客戶可以通過自己的風(fēng)險承受能力、對后市的判斷選擇投資于某個或多個賬戶中。同時，隨著市場的變化，投保人可以對已有的投資配置做調(diào)整，在不同類型投資賬戶之間做轉(zhuǎn)換。

一般保險公司會規(guī)定一年中免費轉(zhuǎn)換的次數(shù)，高于該次數(shù)，會收取一定手續(xù)費。萬能險通常不會設(shè)立多個賬戶供投保人選擇，投保人繳納的保費會進(jìn)入一個“大池子”，由保險公司統(tǒng)一運作，再將所得收益分配給客戶。