王先生今年35歲，在一家設計院工作。去年剛評了新職稱，工資提升了一個檔次，現(xiàn)在年薪是25萬。在設計院，王先生的工資收入不算高，但相對于其他行業(yè)的崗位，工程師的收入水平也還算不錯。王先生的太太在一家公司從事行政工作，目前收入是每月7000多元。在家庭資產(chǎn)方面，王先生家庭有積蓄110多萬，另買有20多萬的黃金（1073.00,4.70,0.44%），王先生想繼續(xù)進行一些投資。

【理財分析】

王先生的情況，理財師分析認為，王先生是工程師，屬于較為穩(wěn)定型的技術(shù)型工作，可以說今后會越來越吃香，因此未來的收入還是比較有保障的。而太太的工作也相對較為穩(wěn)定，一家人的收入大致屬于中產(chǎn)家庭收入水平。另外，王先生家庭原來的儲蓄較多，投資的比例較少，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于總體財富的增值，需要改進。

【理財建議】

對此，理財師建議王先生，應從以下幾個方面做好家庭的理財，具體如下：

1、降低儲蓄至15%左右的水平

儲蓄在目前的低利率時代，作為資產(chǎn)增值的方式是不太適合的。銀行的活期儲蓄利息僅0.35%，一年期定期的利息僅為1.75%。假如是10萬元存款，連續(xù)以一年期定期且是復利的方式存款，10年后到期也僅有1.89萬的利息收益，增值極少。因此，建議在預留合適的家庭備用金之后，其余的均可用于投資理財，以增值財富。儲蓄的比例，可從目前的84.6%左右（110萬/130萬），降低至10%-15%左右。

2、50萬-70萬左右配置穩(wěn)健型投資

投資的部分，建議王先生可主要配置穩(wěn)健型的投資。穩(wěn)健型投資的好處在于投資的安全，并且對于王先生這樣的家庭，小孩有了，今后花銷會逐步增加，如在教育方面有投入等。因此，整個家庭的財務規(guī)劃，還是應以穩(wěn)定的增值為主會比較好。

投資的形式，可選平均收益率在4.5%-5.5%左右的銀行理財產(chǎn)品，抑或是市場上的一些固定收益類的理財產(chǎn)品，如穩(wěn)利精選基金的一年期，投資收益率是9.6%起。這些都可作為家庭理財?shù)幕A配置之選。

3、黃金投資的配置及其他投資類型的選擇

對于手頭的黃金，建議王先生可繼續(xù)持有，但需要謹慎對待增持。目前的黃金價格，受到美聯(lián)儲未來預計加息的影響，在美元走強之下，黃金價格難以有所上漲，故增持黃金需要謹慎。而其他的投資，例如高風險的股票一類，建議可配置一些股市中估值不算高的大盤藍籌股，但也要注意投資的比例，以不超過可投資資金的20%左右為宜。

4、家庭理財

除此之外，王先生假如有可能，在不影響工作的前提之下也可適當?shù)淖鲆恍╊檰栴惖募媛毠ぷ?，收取一些服務、咨詢費用，以增加個人收入。而在家庭的生活理財上，可多使用互聯(lián)網(wǎng)工具來進行零散的資金管理，比如用余額寶[微博]管理銀行的活期存款，也基本不影響資金使用的靈活，還能獲得3%的收益。

總的來說，對于像王先生這樣以男性的技術(shù)性工作收入為主收入的家庭，以上述的穩(wěn)健型投資為主進行投資，相信在家庭的成長期間內(nèi)的財富增長，還是比較可靠的。