相信不少人對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品還不是很了解，那么，它到底是什么呢？

專家分析

通俗講是這樣的：你的各期保費(fèi)在扣除賬戶管理費(fèi)、保障成本、初始費(fèi)用后進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶里的資金可以根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好確定分配比例，進(jìn)入不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資賬戶，投資賬戶由保險(xiǎn)公司進(jìn)行專業(yè)的投資運(yùn)作，不同投資賬戶分別傾向于不同風(fēng)險(xiǎn)屬性的基金投資，如股票型基金，混合偏股型基金，混合偏債型基金，債券型基金，貨幣型基金等，一般都是多個(gè)投資標(biāo)的的組合，各投資賬戶之間可以根據(jù)投資環(huán)境的改變進(jìn)行自由轉(zhuǎn)換，一般不收取賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用，個(gè)人賬戶里的資金可能由于這些投資而增值或虧損，完全由投保人自行承擔(dān)。保險(xiǎn)公司管理投保人投資賬戶的同時(shí)，承擔(dān)壽險(xiǎn)保障責(zé)任，一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生身故/全殘風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在返還當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值的同時(shí)，給付壽險(xiǎn)保額。

投連險(xiǎn)雖然需要投保人自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，但如果合理管控，投資風(fēng)險(xiǎn)一般低于不具備投資能力的個(gè)人進(jìn)行的盲目投資，因?yàn)椋?-保險(xiǎn)公司專業(yè)投資能力優(yōu)于一般個(gè)人；2-不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資賬戶合理配置分散了風(fēng)險(xiǎn)；3-各投資賬戶持有多個(gè)投資標(biāo)的，規(guī)避了標(biāo)的選擇，分散了風(fēng)險(xiǎn)；4-如果選擇月交方式，規(guī)避了投資時(shí)點(diǎn)選擇，可進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。

投連險(xiǎn)可以靈活變更保額，可在不同人生階段實(shí)現(xiàn)不同的保障需求；

投連險(xiǎn)交費(fèi)靈活，可在經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生變化時(shí)追加或無(wú)限期緩繳保費(fèi)；

投連險(xiǎn)可靈活支取，前5年一般伴隨一定比例的手續(xù)費(fèi)，5年后沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。

投連險(xiǎn)適合長(zhǎng)期持有，但投連險(xiǎn)不適合作為基礎(chǔ)型保障的終身規(guī)劃，建議健全基本保障后投保投連險(xiǎn)，用以補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)額度的缺口。

投保常識(shí)

從投資的標(biāo)的來(lái)分析，投連險(xiǎn)投資的主要標(biāo)的為基金。所以說(shuō)投連險(xiǎn)是基金中的基金，傘形基金。

傘形基金的意思就是投連險(xiǎn)的賬戶同時(shí)可以擁有激進(jìn)賬戶，穩(wěn)健賬戶，平衡賬戶等，客戶根據(jù)不同的投資收益需要，將資金投入不同的賬戶，保險(xiǎn)公司用于投資不同的基金類型，獲取不同的收益！

因?yàn)橥顿Y的標(biāo)的主要是基金，那么就跟基金一樣，也是有風(fēng)險(xiǎn)的，沒(méi)有保底收益。上不封頂。同時(shí)會(huì)有買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，管理費(fèi)等，因?yàn)樘峁┥韮r(jià)保障，也會(huì)有保障成本扣除。

如果風(fēng)險(xiǎn)偏好為保守類型的客戶，還是不建議考慮投連險(xiǎn)。

如果風(fēng)險(xiǎn)偏好為穩(wěn)健和積極的客戶，可以適當(dāng)選擇投連險(xiǎn)。資金在不同賬戶的配置也是要科學(xué)合理的選擇!

因?yàn)槭峭顿Y型保險(xiǎn)，建議如果選擇了。最好是長(zhǎng)期持有，這樣才能獲得較好的收益。