消費者對萬能險的了解大都停留在表面的了解，在這我用一個網(wǎng)友的咨詢?yōu)槔咏o大家普及一下萬能險的知識。

詳細投保資料：

保障對象：自己

年齡：28歲

職業(yè)：工程師

社保：無

主要想獲得的保障：人壽保險、重大疾病保險、醫(yī)療保險、投資理財

希望每年交的錢：5000元左右

建議：

萬能險是一種保障兼投資的理財產(chǎn)品。特點是：靈活多變。保額可調(diào)、保費可追加、可緩繳保費、預(yù)期年化收益下有保底(不同公司保底預(yù)期年化收益不同有1.75%、2.25%和2.5%)上不封頂、可按需部分領(lǐng)取等。

萬能險主要費用：

初始費用：前5年一般依次扣基本保費的50%、25%、15%、10%、10%，5年后有的公司不扣有的繼續(xù)扣5%。其中基本保費要求因公司不同而不同，一般在500元--6000元，基本保費要求越低對客戶越有利。(超過基本保費的這部分稱額外保費，一般初始費用扣除額5%)市場上也0初始費用的，顯然投資價值要高得多。

保障成本(或稱風(fēng)險保費)：為自然費率，根據(jù)性別、年齡、保額等每月從賬戶價值中扣除且隨年齡增加而遞增扣除。

萬能險保證預(yù)期年化收益以外的利益是不確定的，這與公司的實際經(jīng)營狀況和市場變化息息相關(guān)?？蛻艉凸竟餐袚?dān)投資風(fēng)險。這些你都知道嗎？

有業(yè)務(wù)員真會忽悠！今年最近3、4月份有一家具有150年專業(yè)投資經(jīng)驗的合資公司的萬能險預(yù)期年化收益分別是4.6%和4.85%名列第一，去年全年平均結(jié)算年預(yù)期年化利率4.5%，國內(nèi)最著名的大型壽險公司的預(yù)期年化收益有的居然最近幾月不足4%，連續(xù)幾次升息后大多數(shù)公司萬能預(yù)期年化收益普遍下滑。如果從理財角度考慮買萬能，則即使是第一名公司這樣的預(yù)期年化收益還不能戰(zhàn)勝cpi6%的通脹！因此，買保險你應(yīng)該注重的是保障！

萬能險可以附加重疾、醫(yī)療、意外等基本險，這并不是萬能的能解決所有問題。沒有最好的產(chǎn)品只有最合適的，你覺得萬能險合適你嗎？還是先辦理社保后再補充一份基本保障險為宜！