案例情況：王女士，27歲，稅后年收入3.6萬元，未婚，現(xiàn)有活期存款1萬，定期存款1萬，每月開銷是500，想指定一份年入5萬以下的投資理財(cái)險(xiǎn)規(guī)劃。

專家分析：王女士目前是單身狀態(tài)，沒有商業(yè)保險(xiǎn)，保障不足，無法抵御突發(fā)事件造成的資金問題，可能導(dǎo)致更多依賴父母家庭，給父母帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響老人退休生活。另外建議給老人購(gòu)買一定意外保險(xiǎn)，避免出現(xiàn)突發(fā)事件。可購(gòu)買7萬終身重疾保險(xiǎn)，解決重疾問題，20萬消費(fèi)重疾保險(xiǎn)，30萬意外險(xiǎn)，解決傷殘問題，老人10萬意外醫(yī)療保險(xiǎn)，有27萬重疾保障，30萬意外保險(xiǎn)，萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)上不會(huì)拖累家人。

投資結(jié)構(gòu)方面，家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)主要來自儲(chǔ)蓄，投資渠道狹窄，今后應(yīng)提高資金投資效率，逐步增加理財(cái)收入在家庭收入中占比。年輕最大優(yōu)勢(shì)是時(shí)間，28年長(zhǎng)期投資周期，故選用長(zhǎng)期投資項(xiàng)目組合，社保加投資連接保險(xiǎn)，或基金定投，但需選對(duì)組合。投連優(yōu)點(diǎn)帶保障功能，同時(shí)可以轉(zhuǎn)換賬戶，費(fèi)用6000元/年，建議加入年度支出養(yǎng)老項(xiàng)目。保險(xiǎn)投資連接產(chǎn)品，每年6000元投入到55歲，7%預(yù)期年化收益率，資金為40萬左右，55歲起領(lǐng)取3萬/年，可以持續(xù)領(lǐng)取至80歲。

最后專家提醒各位在指定年入5萬以下的投資理財(cái)險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，不要忘了自己和家人的意外保障。