人口老齡化日趨嚴重，在人生旅程中，意外并不是我們唯一需要防范的風(fēng)險，有時“長命百歲”同樣是一種風(fēng)險，而你可能面臨沒有足夠的養(yǎng)老金支撐漫長的老年生活。

雖然，中國現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系和子女贍養(yǎng)可以很大程度上化解這種“長命百歲”帶來的養(yǎng)老經(jīng)濟負擔(dān)，但是商業(yè)養(yǎng)老保險則可以起到錦上添花的作用。

養(yǎng)老年金保險是一種與傳統(tǒng)壽險迥異的保險品種傳統(tǒng)壽險在繳納保險之后，純粹從收益角度死得越早越早獲得理賠金越劃算，而年金保險則是在躉交或者期交保費之后，自約定年齡之后每年可領(lǐng)取一筆年金直至死亡或約定年齡，正因此是死得越晚可領(lǐng)取的年金越多越劃算。正是這樣的一種特性，使其可以用來防范“長命百歲”的經(jīng)濟風(fēng)險。

雖然，養(yǎng)老年金保險是一種老年人可以用來防范“長命百歲”風(fēng)險的保險品種，但是其投保卻同樣需趁早。大多數(shù)年金保險從55歲或者60歲就開始派發(fā)年金，而之前往往需要少則三五年多則十年二十年的繳費期，所以真的等老了再想起來投保，其實也為時晚矣。更何況，許多年金保險將投保年齡的上限限制在50歲，年紀上去了，年金險同樣買不到了。

養(yǎng)老保險宜提早30歲至40歲是規(guī)劃黃金期

養(yǎng)老保險專家表示，養(yǎng)老保險宜提早計劃。退休后面臨的收入銳減，身體多病等情況也是每個人都能夠預(yù)見的，養(yǎng)老保險產(chǎn)品，作為一份長期的保障計劃，繳費期越長，時間紅利的累計效應(yīng)越明顯。也正因為如此，30歲至40歲正處于養(yǎng)老規(guī)劃的黃金時期。

那么，為什么說30歲至40歲是購買養(yǎng)老保險，做養(yǎng)老儲備的黃金時期呢？保險專家介紹，這是因為養(yǎng)老需求雖然對于每個人都非常迫切，但對于家庭積累和經(jīng)濟周轉(zhuǎn)有限的家庭而言，如果家庭基本的衣食住行保障尚難維系，要求這樣的家庭考慮養(yǎng)老儲備是不現(xiàn)實的。而對于30歲至40歲之間，事業(yè)小有所成，且處于上升期的中年人士而言，經(jīng)濟已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)，對現(xiàn)在以及退休后的生活品質(zhì)都有著一定要求，是開始做養(yǎng)老儲備的最好時期。當(dāng)然在考慮養(yǎng)老保險計劃的同時，僅僅為養(yǎng)老儲蓄也是不明智的。在規(guī)劃養(yǎng)老的準備期間，疾病和意外保障也不可缺少。