吳小姐來自東莞，畢業(yè)后，她被石牌鎮(zhèn)的一個(gè)國(guó)家機(jī)關(guān)錄取了。她是一個(gè)工作穩(wěn)定、收入固定的公務(wù)員。她稅后每月付8000元。她不需要支付養(yǎng)老保險(xiǎn)和公共醫(yī)療費(fèi)用。吳小姐的丈夫在一家私營(yíng)企業(yè)工作，月收入約12000元，年終獎(jiǎng)金約4萬元。但是，單位不繳納養(yǎng)老金和其他類型的保險(xiǎn)。

家庭每月生活費(fèi)3000元，汽車貸款2000元，其他年費(fèi)25000元。目前，全家有10000元的現(xiàn)金和900000元的定期存款。在投資方面，有30000只股票和70000只基金。目前，這所房子大約有70萬元。目前，這對(duì)夫婦有一個(gè)10個(gè)月大的孩子，他們將在未來幾年為學(xué)前教育儲(chǔ)備資金。

財(cái)務(wù)目標(biāo)：投資趨于穩(wěn)健，預(yù)期年投資總回報(bào)率在5%～20%之間，可承受的投資損失率小于10%。目前，我們主要投資于低回報(bào)的股票和基金，我們希望將來投資黃金，希望在孩子上學(xué)前，儲(chǔ)備一筆費(fèi)用供孩子教育所用。

理財(cái)建議：

保險(xiǎn)理財(cái)師表示，吳小姐理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，生活開支不大，比較精打細(xì)算，如果是以穩(wěn)健型投資為主，暫不建議投資黃金，因?yàn)槟壳包S金價(jià)格一直下跌，未來行情也不太好預(yù)測(cè)。

吳小姐一家收入較為穩(wěn)定，月入2萬元，支出也不高，目前孩子才10個(gè)月大，有3年的時(shí)間來積攢孩子學(xué)前教育資金。其可使用的資金較為富余，因此可以再適當(dāng)進(jìn)行一些投資，以錢生錢積攢教育資金。此外，還可考慮配置一些保險(xiǎn)，加強(qiáng)保障。具體可以從3個(gè)方面進(jìn)行規(guī)劃。

現(xiàn)金規(guī)劃：

1萬元的現(xiàn)金和活期存款可以用來作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備不時(shí)之需。此外，家庭每月收入2萬元，每月家庭開支5000元，每月能結(jié)余1.5萬元，比例為83.33%，結(jié)余較多。但是這部分資金若放在工資卡中，只能享受活期存款利息，因此可以考慮余額寶等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品，收益率比起活期存款要高，且可以隨用隨取，年底再取出來，連同年終獎(jiǎng)4萬元共22萬元，將是一筆不菲的數(shù)字，可以再次進(jìn)行投資。

保險(xiǎn)規(guī)劃：

夫婦倆由于是家庭的主要收入來源者，吳小姐老公雖然收入較高，但保險(xiǎn)自理，保障方面不充足，為了家庭的安全保障，建議再配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，來鞏固家庭保障，比如意外保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等。

投資計(jì)劃：

吳小姐家在投資方面主要以基金和股票為主，基金投資能較為穩(wěn)健的收益。投資股票，能獲得更高收益，采取的這種策略還是比較穩(wěn)健的。不過9萬元用于定存，還是過于保守，可以尋找一些低風(fēng)險(xiǎn)，收益中等的產(chǎn)品來投資，比放在銀行拿3%的收益劃算。9萬元可以用來配置銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻僅5萬元，年化收益率5%左右，2年收益9000元左右。

現(xiàn)金余額為22萬元，下一年可以購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益金融產(chǎn)品，年收益率從10%起，一年的收入為22000元，不僅安全性更高，收入也會(huì)更高。這樣，我們基本上可以在兩年內(nèi)提前完成教育經(jīng)費(fèi)計(jì)劃。