今年的315項金融權(quán)益保護仍是人們關(guān)注的焦點之一。每年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年有3775起針對銀行和保險的投訴。記者最近一次秘密采訪的結(jié)果顯示，雖然五大銀行的銀行和保險公司的銷售額都有所提高，但存在一些誤導(dǎo)現(xiàn)象。

參觀工商銀行時，大堂經(jīng)理和工作人員明確告訴記者，當(dāng)日只有一種180天的短期金融產(chǎn)品，屬于保本型，可以在期滿后的第三天取出。當(dāng)記者主動詢問有關(guān)銀行保險產(chǎn)品的情況時，游說團經(jīng)理說：銀行保險也屬于金融產(chǎn)品，但周期很長，而且前期收益不足以應(yīng)付手續(xù)費。明確指出保險公司對銀行保險產(chǎn)品負(fù)有責(zé)任。

經(jīng)理建議客戶購買銀行債務(wù)產(chǎn)品相對于銀行保險產(chǎn)品。記者注意到，工商銀行還銷售銀行保險產(chǎn)品，只是沒有放在柜臺臺面上銷售，只在客戶主動問起時，提供釋疑。

在受訪銀行中，解釋工作的確比以前有改進。除工行、交行分別詳細地介紹了銀行短期理財產(chǎn)品和銀保產(chǎn)品的區(qū)別之外；建行和中行所贈保險只是意外險，除非意外事故，才能索賠。但大多數(shù)客戶經(jīng)理都未詳細說明銀行理財產(chǎn)品和銀保產(chǎn)品的區(qū)別，只是一味地強調(diào)收益利滾利，比銀行理財高很多。

在記者問起銀保產(chǎn)品收益由誰負(fù)責(zé)時，中行相關(guān)人士表示：分紅來源主要來自銀行與保險公司合作產(chǎn)生。而事實上，銀保產(chǎn)品完全是由保險公司發(fā)行的，銀行只負(fù)責(zé)代理銷售。

疑似保險代理人蹲點

記者發(fā)現(xiàn)，雖然相關(guān)部門明確規(guī)定保險銷售員不得駐點銀行，但在13日記者走訪建行時，先有大堂經(jīng)理為記者介紹銀保產(chǎn)品，后以太吵為由，該經(jīng)理將記者帶入一間獨立房間，交由一位疑是保險銷售人員的女士為記者介紹和解釋。在被問到職位時，該人士只表示姓楊。

在退保方面，農(nóng)行相關(guān)人士稱可以退保，但不劃算，卻又表示可提取全部本金；建行則先有大堂經(jīng)理表示退保即記為活期，后有疑是保險銷售人員的楊女士表示不能退，在記者提到大堂經(jīng)理表示可以退保時，又說可以退，但應(yīng)做好不退的打算，言語中含糊其辭；只有中國銀行負(fù)責(zé)人表示，銀保產(chǎn)品的增值是曲線的，有手續(xù)費，退保會虧。

事實上，銀行保險產(chǎn)品和銀行金融產(chǎn)品有很好的區(qū)別。保險金融產(chǎn)品本質(zhì)上不同于定期存款和金融產(chǎn)品。它主要關(guān)注安全性而不是盈利性。因此，保險產(chǎn)品在被撤銷時，其主體受到很大的損害。區(qū)別它們主要可根據(jù)以下幾點期限不同。銀行理財產(chǎn)品期限較短，少則幾天，多則一兩年；銀保產(chǎn)品的期限較長，少則三年，多則幾十年；起點金額不同。銀行理財產(chǎn)品起點金額一般為5萬元，銀保產(chǎn)品幾千元即可購買；繳費方式不同。銀行理財產(chǎn)品都是一次性繳清錢款，銀保產(chǎn)品一般為分期繳費；猶豫期不同。銀行理財產(chǎn)品不存在猶豫期，銀保產(chǎn)品均有10天的猶豫期。