譚小姐今年26歲，她在家具銷售部工作，她的月薪是1800元，她丈夫27歲，她在鋼鐵行業(yè)工作。她的月收入是一萬元，她的兒子四歲半。她在幼兒園一年大約花6000元。她的家庭開支是每月1500元。她丈夫每月花7000元，節(jié)省20000元。還有34萬元未清債務。
將來，我想盡快在樂從買一棟60萬元左右的房子，希望盡快預訂教育經費。如何實現財務管理的目標？
一、家庭財務分析。根據譚小姐提供的家庭情況，分析了家庭理財存在的主要問題：家庭凈負債32萬元，年余額33000元；夫妻雙方無任何保險，家庭抗風險能力非常缺乏，但家庭還處在成長期，提早規(guī)劃做好風險防范才能早日實現目標。
二、理財建議：1.增收節(jié)支計劃：譚小姐收入較低。先生月生活支出高達7000元，應開源節(jié)流。
2.保險規(guī)劃：先生是家庭主要收入來源，建議通過投保意外險和定期壽險等消費性保險做好家庭風險防范，保額至少應達到80萬元；譚小姐本人也應購買意外險，家庭年保費宜控制在3000元以內。
3.子女教育金規(guī)劃：譚小姐兒子已讀幼兒園，到兒子讀高中、大學費用大幅增加，目前尚余10年時間為兒子學費做準備，建議利用基金定投方式每月投資1000元，假如按預期年預期年化收益率8%計算，10年時間就能積累18萬元的教育基金。
4住房規(guī)劃：根據譚小姐的購買目標，可以需要做的規(guī)劃就是總房價為60萬元，銀行按揭30年，首付20%，月需求3000元。目前，譚小姐的首付還不夠，還有34萬元的債務。因此，建議譚小姐優(yōu)先購買二手房或商品房，總價40萬元。
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