股利分享保險的概念和功能既類似于投資連結(jié)保險，又容易與儲蓄投資混淆。投資者應明確相關業(yè)務風險，制定相應的計劃，儲蓄存款是一種純儲蓄業(yè)務。其優(yōu)點是安全性好、種類多、流動性好、投資成本低，缺點是利息稅扣除。收益較低（收益＝固定的利息收入）。分紅保險是一種具有儲蓄功能附帶投資風險的業(yè)務，其優(yōu)點是安全性好，不扣利息稅，除能獲得利息外還能分享保險公司的經(jīng)營成果，另外還能附帶一定的保險功能。缺點是收益具有不確定性（收益＝保底收益＋不固定的分紅），投資不靈活，變現(xiàn)能力較差，還要支付一定費用。

股利保險是保險和投資功能的結(jié)合，基本上按時返還，會有股利。然而，對于那些需要在短期內(nèi)花錢的家庭，通常沒有必要用緊急資金購買股利保險，因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進行退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實須買分紅保險，但必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。

對于收入不穩(wěn)定的家庭，如那些從事大宗商業(yè)和兼職工作的家庭，以及那些在福利不穩(wěn)定的公司工作的家庭，購買更多的獎金保險是不合適的。這部分家庭應該主要關注儲蓄存款，入保險時最好選擇一年期短險，因為短險不占用資金，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。

對于有穩(wěn)定收入來源的家庭，如夫妻雙方均為國家公務員、經(jīng)營夫妻店等收入穩(wěn)定的家庭，短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的，買分紅保險是一種較為理想的投資。

無論什么樣的家庭，投資時都要理性，我們不能盲目跟隨潮流。我們必須看到，儲蓄有許多優(yōu)點，如安全可靠、收入穩(wěn)定、資金兌現(xiàn)能力強。在儲蓄比例相當大的基礎上，我們應該根據(jù)自己的情況投資股利保險。