保險專家認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時期，應(yīng)該充分的考慮各方面的因素來規(guī)劃保險，消費(fèi)者應(yīng)從定額、定期、定額、定型四個方面購買商業(yè)養(yǎng)老保險。一個是定額。也就是說，應(yīng)該購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

二是定期。選擇商業(yè)養(yǎng)老保險的時候需要注意的定期指的是什么意思呢？通常所說的定期即合理確定繳費(fèi)期限。保險專家說，商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費(fèi)方式。除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時期，消費(fèi)者購買商業(yè)養(yǎng)老保險，可以適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會減少一些。

三是定型。這是選擇商業(yè)養(yǎng)老保險的時候很重要的一個方面，我們所說的定型指的是選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。保險專家說，目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。

四是定型。也就是說，確定養(yǎng)老年齡、養(yǎng)老方式、養(yǎng)老期限。接受保險的年齡可以與保險公司約定，一般限于50、55、60、65歲等年齡組；領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種。對于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。