咨詢內(nèi)容：現(xiàn)在我想考慮一個(gè)或多個(gè)組合養(yǎng)老金計(jì)劃。情況:夫妻二人:丈夫40歲，妻子43歲目前在家有存款沒有收入，祖父母一般長壽。計(jì)劃:總費(fèi)用20 - 30萬元，可一次性支付或按期支付。經(jīng)過比較，可以找到一種合適的方法來確定。需求：1）躉交/年交/月交保費(fèi)各是多少？2）投保金額是多少，基本保險(xiǎn)金額（這兩個(gè)有時(shí)候不一樣，如果一樣請(qǐng)注明）3）繳費(fèi)年數(shù)，領(lǐng)取養(yǎng)老金開始于哪年4）保證給付期多少錢，屆滿后如何5）是否兩全？其他特殊條款。如果感興趣，請(qǐng)您幫忙給出具體數(shù)字的計(jì)算列表，以便綜合分析。如果不方便說是那個(gè)這個(gè)保險(xiǎn)的名稱，給我留言。多謝！
專家解答：
如果你只考慮老年人的生活成本，那么建議你先考慮通用產(chǎn)品。從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜矗ㄗh您將存款的10%左右投資于股票市場或其他金融產(chǎn)品，以確保短期和中期的預(yù)期年化收益。如果你的家庭儲(chǔ)蓄那么多，還投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，有了你和你伴侶目前的年齡組合，保險(xiǎn)養(yǎng)老并不是最好的選擇，只是生活中各種理財(cái)組合的一個(gè)選擇。期望生活質(zhì)量，你不能把所有積蓄都用在保險(xiǎn)理財(cái)上。
我這里有幾款非常好的分紅型養(yǎng)老產(chǎn)品：交費(fèi)靈活，可躉交，持續(xù)年交，間斷性年交，遇困難也可終止交費(fèi)，保單利益不受影響；支取方便，投保不受年齡限制，無保障成本扣除，免費(fèi)贈(zèng)送壽險(xiǎn)保額12萬；期交保費(fèi)多少由您決定，首期之后交與不交由您決定，10年之后何時(shí)領(lǐng)取由您決定；時(shí)間越久，利益越大，隨時(shí)可以支取帳戶全部價(jià)值。分紅保底2。5%，上不封頂，日復(fù)利計(jì)息，四重紅利，預(yù)期年化收益多多；另還有年預(yù)期年化收益率在10%以上的一年期產(chǎn)品。
我建議你以科學(xué)合理的方式來考慮保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)不過是對(duì)一些人壽保險(xiǎn)問題的解決辦法。生活中有哪些風(fēng)險(xiǎn)?從保險(xiǎn)的角度講，總共是3個(gè):走得太急(事故問題)，中途曲折(醫(yī)療嚴(yán)重疾病問題)，活得太久(養(yǎng)老問題)。你需要先解決前兩個(gè)問題，如果預(yù)算合理，你也可以綜合考慮這三個(gè)問題。當(dāng)然，這不是一夜之間就能完成的事情。詳細(xì)的分析和合理的方法需要時(shí)間。如果你只考慮退休，那么一旦你有了前兩個(gè)問題，你就有麻煩了。不僅保險(xiǎn)公司不給錢，自己還要讓錢再一次解決由于意外事故和醫(yī)療帶來的問題。仔細(xì)考慮我的建議，我不建議你只辦養(yǎng)老保險(xiǎn)。
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