保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，是現(xiàn)在比較流行的一種產(chǎn)品，但是我們發(fā)現(xiàn)其結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，除了知道自己想要什么樣的保險(xiǎn)外，還要根據(jù)需要解決的問題和保險(xiǎn)費(fèi)做出合理的安排。以下方法可以幫助您購(gòu)買物美價(jià)廉的保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)率是有一定的規(guī)律可循的，它會(huì)隨著被保險(xiǎn)人的年齡的增長(zhǎng)而增加。如果保險(xiǎn)金額相同，40歲和20歲的保險(xiǎn)費(fèi)可能要多花大約30%。老年人在購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，其保費(fèi)較高，甚至?xí)霈F(xiàn)總保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的反轉(zhuǎn)現(xiàn)象。

但是，無論你多大，你購(gòu)買保險(xiǎn)后的年付款是固定的。從收入的角度來看，盡早購(gòu)買也是比較經(jīng)濟(jì)的。

附加險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品，本身費(fèi)用就相對(duì)較低，再加上節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費(fèi)用就會(huì)更便宜。附加險(xiǎn)一般包括重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品作為主險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)比作為附加險(xiǎn)時(shí)略貴。但購(gòu)買附加險(xiǎn)時(shí)也要注意一些問題。首先，要注意附加險(xiǎn)的保障期限，有時(shí)主險(xiǎn)是終身生效的，而附加險(xiǎn)卻是定期的;其次，正確購(gòu)買附加險(xiǎn)的理念應(yīng)該是對(duì)主險(xiǎn)或家庭整個(gè)保障規(guī)劃的補(bǔ)充;最后，需注意附加險(xiǎn)的保額一般都會(huì)受到主險(xiǎn)保額的限制，為了提高附加險(xiǎn)的保額而多買主險(xiǎn)也是不必要的。

目前，一些網(wǎng)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往會(huì)通過各種促銷和優(yōu)惠，包括團(tuán)購(gòu)，來吸引客戶。但是網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的品種有限，一般只有一些消費(fèi)型的意外險(xiǎn)和旅行保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)還是需要從保險(xiǎn)代理人的渠道購(gòu)買。

需要注意的是，網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)的選擇雖多，但要選擇一些資質(zhì)較高、口碑較好的公司，才能在便捷、便宜的同時(shí)保證賠付不受影響。

目前，可以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的第三方渠道有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)由于可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不受限制，立場(chǎng)比較中立，一般為客戶呈現(xiàn)的保險(xiǎn)方案都是性價(jià)比很好的產(chǎn)品。另外，有些知名度不高或規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司，為擴(kuò)大市場(chǎng)經(jīng)常會(huì)推出高性價(jià)比的產(chǎn)品，他們也愿意與第三方機(jī)構(gòu)合作。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)則是指有保險(xiǎn)銷售平臺(tái)的綜合性網(wǎng)絡(luò)商城，在這一渠道購(gòu)買保險(xiǎn)的好處在于，不僅可以找到競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的產(chǎn)品，還可以貨比三家，不同產(chǎn)品的內(nèi)容和價(jià)格，很容易就能看出區(qū)別。

對(duì)于那些經(jīng)常乘飛機(jī)外出的人來說，航空事故保險(xiǎn)是很熟悉的。一般來說，每份20元，保險(xiǎn)金額40萬元。投保人下飛機(jī)的保險(xiǎn)將結(jié)束，但有時(shí)直接購(gòu)買商業(yè)事故保險(xiǎn)比這種捆綁式航空保險(xiǎn)更糟糕。對(duì)于一個(gè)經(jīng)常需要去外地的人來說，即使按每月出門兩次計(jì)算，一年也要買24次這種保險(xiǎn)，價(jià)格為480元。而購(gòu)買一整年的綜合交通工具意外險(xiǎn)只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。