投資理財可分為個人個人理財投資、家庭個人理財投資和公司/機(jī)構(gòu)個人理財投資等。無論哪一種個人理財投資，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。

個人理財投資不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù);投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè);個人理財投資是一種生活習(xí)慣和方式。

理財投資不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股(股票買賣)。投資理財是根據(jù)需求和目的將所有財產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現(xiàn)金的使用。作為理財投資一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。

理財投資是一種主動意識和行為。你不理財，財不理你。

家庭和個人理財投資是為滿足個人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動。

個人和家庭投資理財貫穿于整個人生。在你即將，但還未來到這個世界的時候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開這個世界的時候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。

就個人而言，理財投資與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。

不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，理財投資的目的、目標(biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。