一個(gè)中國(guó)老人和一個(gè)美國(guó)老人養(yǎng)老金的來(lái)源有什么不同？美國(guó)老人70歲時(shí)如果每年有3萬(wàn)美元的退休金，外加一套價(jià)值150萬(wàn)美元的房子，他們大多會(huì)把房子抵押給銀行，按抵押15年算，他們每年可從銀行獲得5萬(wàn)到10萬(wàn)美元。加上每年的退休金，他們的晚年生活會(huì)非常富足。而等他們?nèi)ナ赖哪且惶欤孔右脖汇y行收去拍賣。相比之下，中國(guó)老人如果到了70歲，退休金是省吃儉用，不亂花一分，房子則一心想著留給后代了。

60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人，全國(guó)政協(xié)委員、建設(shè)部科學(xué)技術(shù)司司長(zhǎng)賴明日前提出在中國(guó)開展以房養(yǎng)老模式，并建議對(duì)此成立課題組進(jìn)行調(diào)研，選擇大城市進(jìn)行試點(diǎn)，等到運(yùn)作成熟后向全國(guó)推廣。

以房養(yǎng)老在中國(guó)是否可行呢？

這種倒按揭的做法對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)應(yīng)該是不錯(cuò)的，可以減輕國(guó)家的負(fù)擔(dān)，也可以讓這些有資產(chǎn)的老人享受更好些的晚年生活，另外還可以把老人的金融資產(chǎn)(房產(chǎn))盤活。對(duì)國(guó)家、銀行、老人都是好事，如果各方面都做好了是可以實(shí)現(xiàn)共贏的。

但這里面存在觀念與制度問(wèn)題。一般中國(guó)老人的傳統(tǒng)觀念是把房產(chǎn)留給子女。而金融機(jī)構(gòu)和老人的心態(tài)都要放平，金融機(jī)構(gòu)對(duì)盈利的要求不能太高，如果太高，到老人手里的錢就不會(huì)太多，保障的意義就不大。盡量做到讓雙方都能夠賺錢。

具體操作起來(lái)也不能急功近利，可以讓一些金融機(jī)構(gòu)在一部分地區(qū)先試點(diǎn)。如果試點(diǎn)可行，就可以逐步推開；如果一哄而上，肯定會(huì)遇到挫折；也可以先搞一些社會(huì)調(diào)查，進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，然后討論，由少到多，由點(diǎn)到面。

美國(guó)很多富豪都流行死后把財(cái)產(chǎn)捐給社會(huì)，不留給子女，以房養(yǎng)老其實(shí)是沿襲了美國(guó)的做法。提出這個(gè)建議不是壞事，給老百姓多一種選擇，但也要不斷完善、進(jìn)步。生活也不只是一種可能，只有這樣社會(huì)才會(huì)多元化，才會(huì)和諧。至于好壞，只有大家自己來(lái)衡量，這一切應(yīng)該由市場(chǎng)來(lái)決定。政府也沒(méi)有必要硬性規(guī)定或強(qiáng)力推廣，如果金融機(jī)構(gòu)覺得這是一個(gè)可行項(xiàng)目，他們自然會(huì)強(qiáng)力推廣。我不探究這個(gè)可不可行，我只看這里面的利益問(wèn)題。為什么非要把房子抵押給銀行呢？除非我看到一個(gè)價(jià)值所在。