在傳統(tǒng)的人壽保險市場上，主要有兩種產(chǎn)品。一種是純消費保險，不具有資本償還功能。一般來說，這是短期保險。保險費是自然費率。保險年齡越大，保險費率越高；

　　另一種是長期保險，這種保險是現(xiàn)在非常受歡迎的一種保險，我們需要了解的就是保險期從短期變?yōu)槎ㄆ谏踔两K生。保費率不隨年齡變化，但采用平衡保費率。

　　前者具有產(chǎn)品簡單、保險公司年輕時保費率低的優(yōu)點。然而，隨著這些產(chǎn)品的保費隨著年齡的增長，保險人的收入在退休后減少，但保費大幅度增加，而且當(dāng)最需要保護時，很可能被迫終止保單。

　　而后者的優(yōu)勢則在于保戶自始至終支付一種費率，老年人仍可獲得保障，然而，同樣是由于均衡保費，年輕時要支出偏多的保障費用，喪失投資機會，并且，盡管有些產(chǎn)品有保額遞增功能，但是，多數(shù)產(chǎn)品的保險金額在投保后還是相對固定，想要提高保額，要加保，還要按加保時的投保年齡核算保費，不方便也不劃算。

　　萬能險：靈活繳費不受約束

　　與傳統(tǒng)壽險相同，萬能險也能夠提供死亡保障，保障費用一般與消費型險種相同，采用自然費率，從萬能賬戶中按月扣除。與傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險保費的繳納方式甚至金額都更加靈活。

　　投保一般的終身壽險，保戶繳費期內(nèi)要在固定時間繳納保費，逾期兩個月保單就中止;兩年內(nèi)不辦復(fù)效，補繳保費，保單就永久失效;如果保額不變，每次要交的保費數(shù)額也就比較固定，不能隨著自己的經(jīng)濟情況調(diào)節(jié)，很不靈活。

　　而萬能險繳費則相當(dāng)靈活。不但不限定每年繳費時間，繳費金額也可靈活安排。保戶在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納保費。只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，保戶就可以不再繳費，保單繼續(xù)有效。

　　也就是說，萬能險允許保戶在資金充裕時，多存入保費，而在資金緊張時，可以少繳或暫時不繳保費，甚至還可從個人賬戶中提取現(xiàn)金。這對于收入不是很穩(wěn)定的投保人來說，可以更好地支配資金。

　　指標(biāo)一：期繳保費或有最低限額

　　支付靈活性是普遍保險的一個主要優(yōu)點。然而，隨著當(dāng)前全能保險產(chǎn)品市場的擴大，不同全能保險產(chǎn)品在支付靈活性方面還存在一定的差異。保險公司可能希望更多地關(guān)注全民保險的選擇。