我們首先一起來看今天所要舉例的案例當(dāng)事人的實際基本情況：計劃年支出1萬元。無房貸車貸，先生34周歲，有公費醫(yī)療，屬于全保范圍，自己，31周歲，有社保，孩子2歲半已經(jīng)上幼兒園。面臨上有老，下有小，的家庭結(jié)構(gòu)。需要采購商業(yè)保險給予自己生活保障。先生，注重保障和重大疾病作為補充;我個人側(cè)重重大疾病和養(yǎng)老;孩子注重醫(yī)療住院、意外和重大疾病。

　　專家分析；實際上，第一種保單是財務(wù)保險還是股利保險都可以，沒有固定的模式。這主要取決于你想通過保險來解決什么問題，無論是簡單的擔(dān)保還是合理的財務(wù)要求。通過您的簡單描述，我初步判斷，您老公適合買傳統(tǒng)的分紅型險種，您可以考慮理財型險種。您提的三個問題很好，我一一幫您回答。

　　首先，從安全的角度來看，傳統(tǒng)的分紅保險更加注重安全，如果不退還，可以享受終身保障；而全能保險正是由于其靈活性，到了一定年齡后，需要把重點放在投資和安全上；

　　第二，我們通常是用一個人的年收入來衡量他的身價，當(dāng)然也相對靈活，但至少像您這樣的家庭來說，如果丈夫是家庭支柱，建議大病保額至少在20萬以上，否則就如同雞肋，解決不了問題。繳費年限上也是根據(jù)家庭的收入情況，您和您愛人的年齡建議繳費時間在20年，因為繳費時間長可以將風(fēng)險分?jǐn)偅拖裎覀冑I房子還貸款一樣。我想只要有健康的身體，我們不要擔(dān)心自己的繳費能力(當(dāng)然不要超出自己的能力范圍)

　　第三，購買保險的順序是大人優(yōu)先，其次是兒童。我也同意你的想法，我們可以充分利用父母的保護(hù)第一，因為父母是最好的保護(hù)兒童。隨著家庭收入的增加，你可以逐步提高孩子的教育基金等等。不知道我給您的回答是否能讓您滿意，最后希望您能找到專業(yè)且有責(zé)任感的代理人。