在當(dāng)今中國，廣大國民已經(jīng)拜托了食不果腹的歷史極端，理財(cái)規(guī)劃逐漸走進(jìn)了千家萬戶。不過，制定一個(gè)完美的理財(cái)規(guī)劃可不是人人都能做到的。其實(shí)合理規(guī)劃并不難，掌握以下要點(diǎn)，一定可以制定出一份切實(shí)可行的規(guī)劃方案。

第1步，分析家庭財(cái)務(wù)狀況

利用新年來臨之際，對自己家庭的資產(chǎn)進(jìn)行一下盤點(diǎn)，可分為以下幾類：1.現(xiàn)金資產(chǎn)：包括現(xiàn)金及各類存款；2.消費(fèi)性資產(chǎn)：汽車、家用電器、自住房等；3.投資性資產(chǎn)：股票、基金、房產(chǎn)、期貨等；4.保全性資產(chǎn)：黃金、珠寶收藏品、人壽保險(xiǎn)保單等。除了資產(chǎn)以外，家庭負(fù)債也是要做分析的，家庭負(fù)債一般來說有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費(fèi)賬單等。分析家庭負(fù)債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做合理選擇。

第2步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定，需要從具體的時(shí)間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性、定量地理清。年度目標(biāo)多為購房、購車、國外旅游、進(jìn)修充電計(jì)劃、子女上學(xué)等等，計(jì)算實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要的開銷，以及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的時(shí)間進(jìn)度。

第3步，制訂年度收支預(yù)算

把一年的各項(xiàng)計(jì)劃所需的花費(fèi)估算出來，預(yù)先安排資金來源。要預(yù)留彈性空間，根據(jù)固定收入和固定支出與下年度要達(dá)成的理財(cái)目標(biāo)，以及特定收入（年終獎(jiǎng)金）與特定支出（年繳保費(fèi)、學(xué)費(fèi)）來訂每月的收入

與支出預(yù)算。按照理財(cái)目標(biāo)發(fā)生的時(shí)間來安排資金，如果有資金缺口的話，就要考慮動(dòng)用以前的存款或?qū)⑼顿Y性資產(chǎn)變現(xiàn)來解決。如果日常收支有節(jié)余，則要做好日常投資的打算，以免形成浪費(fèi)。

第4步，外部環(huán)境分析

在年度計(jì)劃中，對外在經(jīng)濟(jì)環(huán)境的檢視非常重要。對于來年的經(jīng)濟(jì)狀況，如果沒有自己的看法，可多找一些財(cái)經(jīng)類的雜志和報(bào)刊，年底各大機(jī)構(gòu)都會(huì)有相應(yīng)的投資報(bào)告推出，或是多關(guān)注財(cái)經(jīng)頻道，有助于及時(shí)了解國家經(jīng)濟(jì)政策、世界局勢，從而做到“順勢而為”.根據(jù)上一年所做的總結(jié)，從中歸納分析出理財(cái)失誤的原因，是開始新年度理財(cái)計(jì)劃的必要條件。

第5步，進(jìn)行大類資產(chǎn)配置

廣義上講，資產(chǎn)主要分為三大類：權(quán)益類資產(chǎn)，以股票為典型代表的、投資收益主要由價(jià)格波動(dòng)帶來的資產(chǎn)；固定收益類資產(chǎn)；其他個(gè)人資產(chǎn)。資產(chǎn)配置就是根據(jù)投資者本身對收益的要求、自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及市場形勢的分析判斷進(jìn)行有效的大類資產(chǎn)比例劃分。確定了自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，然后就可以進(jìn)行投資品種、投資時(shí)機(jī)地選擇了。