動(dòng)車(chē)意外讓平時(shí)不注重保障的年輕人開(kāi)始有保險(xiǎn)意識(shí)。其實(shí)年輕人買(mǎi)保險(xiǎn)首份無(wú)需買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，宜以低保費(fèi)換高保障，更應(yīng)該考慮意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師建議，剛踏入社會(huì)工作的職場(chǎng)新人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，最好以保障高、交費(fèi)低的純保障型為主，暫時(shí)不要考慮萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型、投資型的保險(xiǎn)。宜以低保費(fèi)換高保障首推的是萬(wàn)能險(xiǎn)，保障方面有人身意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，每月需繳納費(fèi)用500元，每年保費(fèi)6000元，除了保障，還有一部分用于投資。跟純保障型的保險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)的保障不是那么全面。專(zhuān)業(yè)人士提醒，作為人生中的第一份保單，應(yīng)該考慮自己最急需的保障。同樣是每年6000元的保費(fèi)支出，可以購(gòu)買(mǎi)比萬(wàn)能險(xiǎn)更全面的保障，然后把余下的錢(qián)用于其他的投資方式。

另外，萬(wàn)能險(xiǎn)需要較大額、長(zhǎng)期地持續(xù)繳費(fèi)，交費(fèi)期大多在10年以上，如果中途退保，很可能連保費(fèi)總額都拿不回來(lái)。專(zhuān)家建議，在擁有了充足的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上，若還有剩余資金，且懶得打理，可考慮萬(wàn)能險(xiǎn)。專(zhuān)家分析，有客戶(hù)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)想保障和投資兼顧，但是對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的功能更多應(yīng)該是保障，20多歲到30歲這個(gè)階段，收入還不是很高，而談戀愛(ài)、準(zhǔn)備結(jié)婚、準(zhǔn)備買(mǎi)房等經(jīng)濟(jì)壓力又迫在眉睫，因此在保險(xiǎn)保障方面的支出，最好能夠以盡量少的保費(fèi)換取盡量高些的保障。險(xiǎn)種選擇上，不妨以費(fèi)率低廉、純保障型的產(chǎn)品為主，包括意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等；而對(duì)于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型、投資理財(cái)型的產(chǎn)品，則可以暫時(shí)避而遠(yuǎn)之。

專(zhuān)家認(rèn)為，除了養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，沒(méi)有任何保險(xiǎn)，還應(yīng)該考慮最基本的保障，也即意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。年輕人是意外發(fā)生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外類(lèi)的保險(xiǎn)。而意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，國(guó)內(nèi)普通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率一般在每年1.5到2.5左右，也就是說(shuō)，只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬(wàn)元保額的普通意外保險(xiǎn)。預(yù)算不超年收入一成醫(yī)療險(xiǎn)方面，一些普通的小毛病住院治療，醫(yī)療險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用型、醫(yī)療補(bǔ)貼型產(chǎn)品都可以負(fù)擔(dān)或彌補(bǔ)一部分醫(yī)療費(fèi)用的支出。重大疾病險(xiǎn)針對(duì)特定的約定的一些重大疾病進(jìn)行賠償。重大疾病險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)可以量力而行，如一個(gè)年收入在4萬(wàn)元左右的職場(chǎng)新人，買(mǎi)一份10萬(wàn)元保額左右的終身重疾險(xiǎn)，20年期繳費(fèi)的話，年繳保費(fèi)的市場(chǎng)平均價(jià)格在3000元左右。出于對(duì)家庭負(fù)責(zé)的角度，職場(chǎng)新人的第一份保單也可以設(shè)計(jì)為定期壽險(xiǎn)，可以購(gòu)買(mǎi)相對(duì)便宜的定期壽險(xiǎn)，規(guī)劃的時(shí)間不宜超過(guò)10年。定期壽險(xiǎn)費(fèi)率也很便宜，而且比起意外險(xiǎn)來(lái)，它還有多一個(gè)疾病身故和殘疾保障的功能。

剛參加工作的人群，薪水還不是很高，加上將來(lái)會(huì)產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時(shí)沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)太多保險(xiǎn)。專(zhuān)業(yè)人士建議，主要選擇保費(fèi)低、保障高的純保障險(xiǎn)種就可以了，為不給日常生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)，保費(fèi)預(yù)算應(yīng)該以年收入的10%為限，基本上5%-8%就差不多了。