現(xiàn)在，公司是否會為員工購買社會保障保險已經(jīng)成為了人們找工作的其中一項條件之一。如今的人們保險意識都越來越強(qiáng)了，也知道用保險來規(guī)避未來的風(fēng)險和保障自己的生活，然而自己購買保險的話負(fù)擔(dān)比較大，所以就會在找工作的時候?qū)⒐臼欠駮樽约嘿徺I保險作為條件而考慮進(jìn)去。

由于社保每月交費很高，很多用人單位購買商業(yè)團(tuán)體意外險代替社保。那么，什么是團(tuán)體意外傷害險？團(tuán)體意外險應(yīng)如何賠償？賠償款是屬于用人單位還是受傷職工？

什么是團(tuán)體意外傷害保險

團(tuán)體意外傷害保險，就是指的團(tuán)體意外險，團(tuán)意險，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責(zé)任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。團(tuán)體意外傷害保險一般是指企業(yè)作為投保人，員工作為被保險人，統(tǒng)一以團(tuán)體方式投保的人身意外保險，其保險責(zé)任通常包含意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼等。也可額外附加重大疾病等。

理賠計算

一般意外險主要是意外醫(yī)療保險和意外傷害保險兩項責(zé)任，有些還帶有意外住院津貼醫(yī)療保險。

一、保障范圍

意外傷害醫(yī)療保的是意外醫(yī)療的費用

意外傷害保的是意外傷殘或死亡；

意外津貼保的是因意外住院按天數(shù)給付保險金。

二、計算公式

意外醫(yī)療保險：超過限額的按限額賠償，沒超過限額的按實際醫(yī)療費扣除非社保藥賠償，一般意外醫(yī)療保險限額為1萬、2萬、5萬，具體看保單保險金額。

意外傷害保險=保險金額×殘疾比例（10%—100%）

殘疾比例是司法鑒定所按照《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行鑒定，鑒定為一至十級，最重為第一級，最輕為第十級。與人身保險傷殘程度等級相對應(yīng)的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%，每級相差10%。

意外津貼醫(yī)療保險=保單約定金額×住院天數(shù)

【解析】

在實踐中一般醫(yī)療費由單位墊付，那意外險賠償?shù)尼t(yī)療費應(yīng)賠償給單位，但傷殘賠償則是賠償給受傷職工的，意外險的傷殘賠償不能沖減工傷賠償款，也就是傷者既可以得到工傷賠償款也可以得到意外險的傷殘賠償。