現(xiàn)在，公司是否會為員工購買社會保障保險(xiǎn)已經(jīng)成為了人們找工作的其中一項(xiàng)條件之一。如今的人們保險(xiǎn)意識都越來越強(qiáng)了，也知道用保險(xiǎn)來規(guī)避未來的風(fēng)險(xiǎn)和保障自己的生活，然而自己購買保險(xiǎn)的話負(fù)擔(dān)比較大，所以就會在找工作的時(shí)候?qū)⒐臼欠駮樽约嘿徺I保險(xiǎn)作為條件而考慮進(jìn)去。

由于社保每月交費(fèi)很高，很多用人單位購買商業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)代替社保。那么，什么是團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)？團(tuán)體意外險(xiǎn)應(yīng)如何賠償？賠償款是屬于用人單位還是受傷職工？

什么是團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，就是指的團(tuán)體意外險(xiǎn)，團(tuán)意險(xiǎn)，是一種以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)形式，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)一般是指企業(yè)作為投保人，員工作為被保險(xiǎn)人，統(tǒng)一以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任通常包含意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼等。也可額外附加重大疾病等。

理賠計(jì)算

一般意外險(xiǎn)主要是意外醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)兩項(xiàng)責(zé)任，有些還帶有意外住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)。

一、保障范圍

意外傷害醫(yī)療保的是意外醫(yī)療的費(fèi)用

意外傷害保的是意外傷殘或死亡；

意外津貼保的是因意外住院按天數(shù)給付保險(xiǎn)金。

二、計(jì)算公式

意外醫(yī)療保險(xiǎn)：超過限額的按限額賠償，沒超過限額的按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)扣除非社保藥賠償，一般意外醫(yī)療保險(xiǎn)限額為1萬、2萬、5萬，具體看保單保險(xiǎn)金額。

意外傷害保險(xiǎn)=保險(xiǎn)金額×殘疾比例（10%—100%）

殘疾比例是司法鑒定所按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行鑒定，鑒定為一至十級，最重為第一級，最輕為第十級。與人身保險(xiǎn)傷殘程度等級相對應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級相差10%。

意外津貼醫(yī)療保險(xiǎn)=保單約定金額×住院天數(shù)

【解析】

在實(shí)踐中一般醫(yī)療費(fèi)由單位墊付，那意外險(xiǎn)賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)應(yīng)賠償給單位，但傷殘賠償則是賠償給受傷職工的，意外險(xiǎn)的傷殘賠償不能沖減工傷賠償款，也就是傷者既可以得到工傷賠償款也可以得到意外險(xiǎn)的傷殘賠償。