很多人都會把保險當(dāng)成收益性金融理財保險產(chǎn)品，在購買保險之前，總是算算是否劃算。如果自己沒有出現(xiàn)意外，沒得到理賠，就認(rèn)為自己賠了，買保險就不劃算了。其實，這是大家對保險普遍存在的錯誤認(rèn)識，是人們還沒有真正樹立正確的風(fēng)險觀念，或者說對風(fēng)險的認(rèn)識還不夠。保險是用少量的投入，在投保人遇到困難時，去履行責(zé)任，幫投保人減輕生活的負(fù)擔(dān)，保證自己及家人的生活質(zhì)量不被改變。保險就是保險，只有重視其特有的保障作用才能正確發(fā)揮保險的投資理財保險功用。

目前國內(nèi)理財投資型保險主要有分紅險、萬能壽險和投資連結(jié)險。這3種理財投資型保險的風(fēng)險系數(shù)依次增加，但投資收益的潛能也依次提升。據(jù)了解，目前國內(nèi)保險理財產(chǎn)品中往往只是單一的投連產(chǎn)品或單一的萬能壽險產(chǎn)品，兩者很難同時獲得。投連險的特征在于投資收益與風(fēng)險由保單持有人承擔(dān)，投資單位價格根據(jù)其投資組合的投資表現(xiàn)而改變，兌現(xiàn)時以投資單位當(dāng)時的價格計算;而萬能險的特點是投資收益與風(fēng)險由保險公司與客戶共同承擔(dān)，資金賬戶有最低的保證利率。

原則上投資理財保險適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個人的投資偏好比較趨于保守或沒有時間打理閑置資金的那部分人群。

1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入;

2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道;

3、必須具有風(fēng)險承受能力，且是沒有時間和精力打理資金的人;

4、必須是對投資有中長期準(zhǔn)備的投資者。