面對通貨膨脹的到來，許多投保人會擔(dān)心——現(xiàn)在保險公司承諾退休后每月發(fā)行1500元的保險費(fèi)，但是隨著貨幣貶值，這個保險費(fèi)將來值多少錢？

　　購買保險時保險費(fèi)會縮水，這是可以理解的。然而，保險金融專家說，為了有效地“抗擊通貨膨脹”，可以購買投資型保險，這樣保險費(fèi)就可以隨著利率、通貨膨脹和保險公司投資回報的波動而保持和增加。

　　據(jù)報道，傳統(tǒng)保險采用固定利率和固定支付方式，無法應(yīng)對利率波動和通貨膨脹的影響。一旦投保人購買了這類保險，保險費(fèi)和保險金額就不會改變。當(dāng)利率下調(diào)、通貨緊縮時，保險公司將面臨“賠錢”風(fēng)險；而當(dāng)利率上浮、通貨膨脹時，保險公司又將面監(jiān)投保人退保的風(fēng)險。為了有效預(yù)防上述兩種情形出現(xiàn)，投資型保險應(yīng)運(yùn)而生。

　　“保險理財有兩層意思，包括保險產(chǎn)品具有保障功能，還有保險本身附帶的理財功能?！敝袊１O(jiān)會政策研究室主任周道許指出，保險的理財功能能實(shí)現(xiàn)保險資金的增值。這種增值是依據(jù)投資型保險長期投資所帶來的。

　　目前，能夠有效達(dá)到理財功能的保險有分紅險、萬能險和投連險。從長期來看，此三類保險都有可能“抗通脹”。

　　分紅保險是保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進(jìn)行分配的新型人壽保險產(chǎn)品。若購買分紅險，投保人除了享受固定的保險利益外，每年至少可分享保險公司70％分配盈余作為紅利。保險公司都有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，在抗通脹方面都會有較強(qiáng)的能力。

　　而萬能險屬于利率敏感型保險產(chǎn)品。一旦央行加息，萬能險資金在銀行的大額協(xié)議存款收益必然也會增加，公司給投保人的結(jié)算利率也會隨之提高。此外，萬能險還有保底利率，有效防止保險公司收益大幅下滑對投保人造成不利影響。

　　資產(chǎn)管理有限公司董事長繆建民還指出，投連險的保單現(xiàn)金價值是可以隨著投資賬戶收益不斷提升。保險公司將客戶投連險投資賬戶里的錢投到股市、債市、銀行理財產(chǎn)品等并進(jìn)行合理的搭配，以保證現(xiàn)金價值或增長，或超過通貨膨脹率。當(dāng)資本市場發(fā)生變化時，投保人的投資資金可在風(fēng)險不一的各賬戶中進(jìn)行轉(zhuǎn)化，以規(guī)避風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)保值增值。

　　保險理財專家還表示，為了有效防止通脹帶來的保險金縮水，可選擇保額逐年遞增的保險產(chǎn)品，如保額每年遞增5％，基本上可以達(dá)到“抗通脹”目的。

　　然而，保險專業(yè)人士提出了一些可行性的建議，我們一起來了解一下，專業(yè)人士說，投資型保險是中長期投資，投保人不能急于要求保險基金在一兩年內(nèi)獲得可觀的回報。如果被保險人在短時間內(nèi)退保，那將是毫無價值的，因?yàn)楸ｋU公司將在頭三、五年內(nèi)扣除相當(dāng)一部分經(jīng)營費(fèi)用。