分紅險最大的特點是，除了具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)實際經(jīng)營狀況對客戶進行紅利分配。最新數(shù)據(jù)顯示，去年保險投資歷史預(yù)期年化收益率僅為3.6%，同比明顯下滑，這將導(dǎo)致今年分紅產(chǎn)品的分紅水平會較低。目前保險市場最大的分紅險今年吸引力如何仍不得而知。

可以肯定的是，由于受國內(nèi)外經(jīng)濟、金融環(huán)境的影響，今年保險公司的投資環(huán)境不容樂觀。保險專家分析指出，今年分紅險轉(zhuǎn)變分紅方式吸引客戶成一大看點采取增加保額方式進行分紅，增額部分還可以參加以后各年度的紅利分配，或者給客戶更多的選擇權(quán)來增加吸引力，如紅利可直接領(lǐng)取、累積生息或抵繳保費。

-投資策略：

由于紅利的分配具有不確定性，分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果，客戶在投保分紅險時不應(yīng)過分看重其分紅功能。保險專業(yè)人士介紹，除了分紅外，分紅險還提供生存金。面對愈發(fā)激烈的市場競爭，投保人應(yīng)看哪一款分紅險的生存金返還較多、返還較快。

目前看來，有的公司為了增加賣點，在逐年快速遞增保額、生存金快速返還方面做出調(diào)整，如有的公司在產(chǎn)品預(yù)期年化收益中標(biāo)明保險保額每年以基本保額5%的速度遞增。

同時，在購買分紅險時也應(yīng)格外關(guān)注其保障功能。據(jù)了解，目前各保險公司為了增強產(chǎn)品吸引力，往往將分紅險與疾病險、醫(yī)療險、養(yǎng)老險等打包銷售，推出所謂的理財計劃、綜合保險計劃等，旨在完善其服務(wù)性，滿足客戶平衡資產(chǎn)匹配的需求。這樣的計劃往往費用會明顯增加，投保人可以分期繳付保費，以減輕繳費壓力。

相對單純的疾病險、醫(yī)療險、意外險等，綜合保險計劃算得上打包銷售，較為實惠。保險專家提醒，如果投保人經(jīng)濟條件較好，可考慮綜合保險計劃，獲得較為完善的保障，同時依靠保險公司的投資能力來實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。