商業(yè)養(yǎng)老保險作為社保的有力補充，在社保政策的不斷變化以及社保的保障力度不足以提供完善的養(yǎng)老保障的情況下，越來越受到人們的重視，但許多人考慮到商業(yè)養(yǎng)老保險的收益能力，往往會碰到該不該買商業(yè)養(yǎng)老保險的難題。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險究竟該不該買，哪些人適合買商業(yè)養(yǎng)老保險呢？

該不該買商業(yè)養(yǎng)老保險？

商業(yè)養(yǎng)老保險，從收益來看，一般可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險、萬能型壽險、投連險四種，這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險，風(fēng)險和收益各不相同，收益低的，風(fēng)險低，收益高的，風(fēng)險高。

傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險是四種商業(yè)養(yǎng)老保險中收益最低、風(fēng)險也是最低的，其最大的好處就是回報固定，風(fēng)險低。通常來說，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率都是確定的，在3%以下，而我國的通脹率為3.5%，所以，購買此類型的養(yǎng)老保險，投入的資金相當(dāng)于一直處于貶值的狀態(tài)。

而另一種收益高、風(fēng)險也是最高的投連險，雖然可以作為養(yǎng)老保險，但其實此類保險并不適合養(yǎng)老，因為投連險的保障功能低，風(fēng)險高，甚至有可能會出現(xiàn)血本無歸的情況。

分紅型養(yǎng)老保險和萬能險壽險都具有一定的風(fēng)險和收益，一般來說，選擇分紅險更為合理，既能養(yǎng)老又能理財，風(fēng)險相對較低，理論上能夠回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅。

僅僅從商業(yè)養(yǎng)老保險的種類上分析，很難說明購買商業(yè)養(yǎng)老保險的好與壞，因為購買養(yǎng)老保險的主要目的還是保障老年生活，過分的看重收益很難做出合理的決定。

商業(yè)養(yǎng)老保險作為社會養(yǎng)老保險的補充，在養(yǎng)老方面自有其優(yōu)勢，所以，如果想有一個充滿保障的晚年生活，那商業(yè)養(yǎng)老保險很有購買的必要，當(dāng)然，在購買時也要根據(jù)個人情況具體分析。

哪些人適合買商業(yè)養(yǎng)老保險？

商業(yè)保險的購買順序一般為意外險、醫(yī)療險、重疾險、養(yǎng)老險、理財險，所以以此來看，購買了意外險和健康醫(yī)療險的人群，才最適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

高收入人群適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險。商業(yè)養(yǎng)老保險一般繳費期長，保費高，如果沒有一定的經(jīng)濟能力，那保險很可能會成為負擔(dān)。

年輕人可提早規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老保險。綜合來看，不少保險購買的時間越早，保費相對越低，年輕人購買商業(yè)養(yǎng)老保險，保費負擔(dān)也會相對較輕。

注重保障的人群適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險。從上文中就可以知道，商業(yè)養(yǎng)老保險要么收益高風(fēng)險大，要么收益低風(fēng)險小，而養(yǎng)老保險最重要的還是在老年時有一個穩(wěn)定的保障，所以，不過分追求理財收益的人群，才適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險。