隨著社會(huì)的發(fā)展和人們意識(shí)觀念的變化，快節(jié)奏的社會(huì)催生了丁克一族，丁克家庭也應(yīng)運(yùn)而生，他們有著不錯(cuò)的收入和充足的自我時(shí)間，而少了孩子的花費(fèi)，財(cái)富積累的速度也要比有孩子的家庭快，一時(shí)成為大家羨慕的對(duì)象，李夫婦便是其中的一例。

理財(cái)案例

李夫婦是典型的丁克家庭，兩人月收入達(dá)到7千元，每月的生活費(fèi)3000元，可結(jié)余4000元，還有不錯(cuò)的年終獎(jiǎng)。他們結(jié)余出來的資金準(zhǔn)備用于投資，希望年預(yù)期年化收益率達(dá)到8%。

理財(cái)分析

理財(cái)師認(rèn)為，李夫婦目前的家庭財(cái)務(wù)狀況整體上是不錯(cuò)的，事業(yè)穩(wěn)定、收入較高，每月的開銷不到家庭月收入的50%，同時(shí)，因?yàn)槭嵌】思彝?，在孩子的撫養(yǎng)與教育方面又節(jié)約了一大筆開支，家庭財(cái)富積累相對(duì)較快，因此通過對(duì)結(jié)余資金的合理投資，抵御通脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕，加速資產(chǎn)的保值增值應(yīng)是李夫婦目前投資的首要目標(biāo)。

然而，在享受二人世界輕松浪漫生活的同時(shí)，養(yǎng)兒防老這一傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式對(duì)夫妻二人來說則不可兼得，因此，加強(qiáng)自身保險(xiǎn)保障以及規(guī)劃好退休養(yǎng)老事宜是李夫婦中長期的理財(cái)重點(diǎn)。

理財(cái)規(guī)劃

1.投資規(guī)劃

在目前通貨膨脹率不斷走高的情況下，李夫婦希望通過投資抵御通脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕，同時(shí)獲得8%的歷史預(yù)期年化收益率，為實(shí)現(xiàn)這一投資目標(biāo)，需綜合考慮家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及目前的資產(chǎn)積累狀況，并通過以下的投資組合來完成。

貨幣市場(chǎng)，投資比例20%(保證資金隨時(shí)使用，本金安全，組合預(yù)期年化收益超過3%)；債券市場(chǎng)，投資比例60%(本金基本安全，對(duì)資金使用有中短期限制，預(yù)期組合預(yù)期年化收益超過8%)；黃金與資本市場(chǎng)，投資比例20%(本金存在一定風(fēng)險(xiǎn)，三年內(nèi)投資期限，預(yù)期組合預(yù)期年化收益超過15%)。

2.家庭保障及養(yǎng)老規(guī)劃

對(duì)于像李夫婦這樣的丁克家庭而言，隨著年齡的增長，必然要面對(duì)父母的贍養(yǎng)費(fèi)用、夫妻二人的醫(yī)療費(fèi)用。為了保障退休后的生活質(zhì)量不下降，一份適當(dāng)?shù)募彝ヰB(yǎng)老保障規(guī)劃則顯得尤為重要。理財(cái)師建議他們倆將每年家庭收入的10%用于購買養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，同時(shí)在每月結(jié)余的4000元中拿出1000元做一份養(yǎng)老的基金定投，確保晚年老有所養(yǎng)。

在家庭保障方面，建議李夫婦兩人各自購買一份意外險(xiǎn)，增強(qiáng)面對(duì)突發(fā)意外事件的基本抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再加上傳統(tǒng)的每日住院補(bǔ)貼和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償性保險(xiǎn)，既可以彌補(bǔ)一份誤工的損失，也為家庭財(cái)務(wù)多一份保障。