徐太太是政府公務(wù)員，她先生年僅35歲，卻已是某大學(xué)的副教授和教研室主任。由于科研任務(wù)很多，所以雖然徐先生固定收入不高，但獎(jiǎng)金卻十分豐厚。他們夫婦既不想要孩子，也沒有什么債務(wù)負(fù)擔(dān)，只是每月需為徐母奉上1500元的贍養(yǎng)費(fèi)。每月平均約2.6萬元的收入，單位配齊的“三險(xiǎn)一金”和商業(yè)保險(xiǎn)，37萬元的銀行存款，3.6萬元的股票基金，一套公寓房和兩部私家車，使徐太太夫婦的日子過得十分安心和富足。但他們覺得目前資產(chǎn)的預(yù)期年化收益率太低，“沒有有效地運(yùn)轉(zhuǎn)起來”，所以一直在尋找預(yù)期年化收益高的投資項(xiàng)目。

■家庭理財(cái)規(guī)劃：

徐太太夫婦二人工作穩(wěn)定，收入豐厚。除贍養(yǎng)一位老人外，內(nèi)無子女，外無債務(wù)，單位保障完善合理。因而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)，理財(cái)目標(biāo)主要是養(yǎng)老和積累財(cái)富。依這樣的家庭財(cái)務(wù)狀況，目前家庭可投資資產(chǎn)的年均預(yù)期年化收益僅為2%上下，與日益豐富的投資品種和增勢(shì)強(qiáng)勁的國民經(jīng)濟(jì)相比，顯得過于保守了。建議投資資產(chǎn)的70%可以集中到股票、基金、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上，20％持有存款或債券，另外10%作為家庭及雙方老人的備用金。

一、積極投資股市，搭上中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“財(cái)富列車”。普通人投資股票多數(shù)以虧損告終，其原因很大程度上是因?yàn)橥稒C(jī)心態(tài)，操作過于短期化。而中短期股票的漲跌有眾多的偶然因素在其中發(fā)揮作用，是幾乎不可能持續(xù)正確判斷的。而在長(zhǎng)期組合投資中，則可以主要依據(jù)地區(qū)、行業(yè)和公司的基本面進(jìn)行分析判斷，把握性就大得多。

中國經(jīng)濟(jì)將在未來二三十年持續(xù)高速發(fā)展，這是中國股市最大的基本面因素。借此大勢(shì)，進(jìn)行長(zhǎng)期科學(xué)的組合投資，將可以積累大量財(cái)富。具體操作上，除逢低介入長(zhǎng)期持有外，還建議每月（年）固定時(shí)間，投資固定金額，購買基金，通過專家理財(cái)和持續(xù)投資來回避“選股”、“選時(shí)”兩大基本風(fēng)險(xiǎn)。

按國內(nèi)外權(quán)威機(jī)構(gòu)的預(yù)測(cè)，中國經(jīng)濟(jì)在未來二十年將保持8%左右的增長(zhǎng)速度，我們也有理由相信，通過“定時(shí)定額”長(zhǎng)期系統(tǒng)地投資于上市公司，徐太太也有極大把握獲得年平均8%的財(cái)富增值速度。按上述資產(chǎn)分配比例，徐先生夫婦目前可投資資產(chǎn)中的26.6萬元和每年結(jié)余的14萬元可以投讓?shí)綆字还善被鹬?。?dāng)25年后徐先生退休時(shí)，已經(jīng)足以維持徐太太夫婦高于普通家庭的富裕晚年生活了。

二、少量資產(chǎn)投資于各類外幣存款或人民幣債券類資產(chǎn)來平衡可能的風(fēng)險(xiǎn)。

三、可以徐先生為被保險(xiǎn)人，徐太太為受益人，購買保額約220萬元的帶有死亡給付功能的保險(xiǎn)，以防徐太太和徐母的生活水平因徐先生的意外身故而大大降低。