保險信息：張先生，30歲，公務(wù)員，平均月收入8000元。集中需求：重大疾病保險教育基金投資和財務(wù)管理。溢價股利，又稱英國股利，是以溢價為基礎(chǔ)并把當前股利增加到保單的現(xiàn)有溢價。

這種分紅方式能更好地突出保險產(chǎn)品投資與保護的獨特性，使被保險人在保修期內(nèi)無需投保即可滿足日益增長的安全需求，并申請增加保險金額。在一定程度上，它可以緩解通貨膨脹可能造成的證券貶值，因此它著重于增加證券。

如發(fā)生保險事故、保險期滿、退保，申請人可以領(lǐng)取分配的股息。

每年所分的紅利一經(jīng)確定增加到保額上，就不能調(diào)整。這樣保險公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上增加了投資預(yù)期年化收益，使被保險人能保持較高且穩(wěn)定的投資預(yù)期年化收益率。

保費分紅

又稱美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利，是以所繳保費為基礎(chǔ)進行分紅。保費分紅為投保人提供了4種分紅領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額。如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累計生息，則紅利按照保險公司設(shè)定的預(yù)期年化利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險公司申請領(lǐng)取。購買繳清增額保險分紅方式則是依據(jù)被保險人的當時年齡，用紅利作為躉繳保費，按相同的合同條件增加保險金額。

保費分紅的分紅方式比較靈活，滿足了消費者對紅利的多種需求。

目前我國保費分紅保險的投資預(yù)期年化收益率水平保持在4%左右，一般有2%的保底預(yù)期年化收益率。

兩種方式如何選？

魚與熊掌不可兼得，一個分紅保險產(chǎn)品只有一種分紅方式。在選擇分紅方式時，要結(jié)合自己的實際情況進行挑選。

保額分紅產(chǎn)品的投資預(yù)期年化收益明顯高于保費分紅，存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅，其紅利的領(lǐng)取方式不如保費分紅那么靈活，只能通過退?；蛘邷p少保額的方式實際獲得紅利。但退?；驕p少保額都會給投保人帶來一定損失，短期內(nèi)退?；驕p少保額并不劃算。只有長期擁有保單，譬如四五十年后再退?；驕p少保額，才可能得到不菲的紅利累計。

保費分紅的紅利性質(zhì)比較靈活，可留存也可取出，容易變現(xiàn)，

如果你有閑錢，不急于取回股息，你可以選擇有保險股息的產(chǎn)品，以便從長遠來看獲得更好的預(yù)期年收入。如果將分紅保險作為投資或規(guī)避預(yù)期年利率風(fēng)險的一種方式，我們可以選擇保費分紅產(chǎn)品，隨時獲得現(xiàn)金分紅。