面對(duì)通貨膨脹的到來，許多投保人會(huì)擔(dān)心——現(xiàn)在保險(xiǎn)公司承諾退休后每月發(fā)行1500元的保險(xiǎn)費(fèi)，但是隨著貨幣貶值，這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)將來值多少錢？

　　購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)縮水，這是可以理解的。然而，保險(xiǎn)金融專家說，為了有效地“抗擊通貨膨脹”，可以購(gòu)買投資型保險(xiǎn)，這樣保險(xiǎn)費(fèi)就可以隨著利率、通貨膨脹和保險(xiǎn)公司投資回報(bào)的波動(dòng)而保持和增加。

　　據(jù)報(bào)道，傳統(tǒng)保險(xiǎn)采用固定利率和固定支付方式，無法應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)和通貨膨脹的影響。一旦投保人購(gòu)買了這類保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額就不會(huì)改變。當(dāng)利率下調(diào)、通貨緊縮時(shí)，保險(xiǎn)公司將面臨“賠錢”風(fēng)險(xiǎn)；而當(dāng)利率上浮、通貨膨脹時(shí)，保險(xiǎn)公司又將面監(jiān)投保人退保的風(fēng)險(xiǎn)。為了有效預(yù)防上述兩種情形出現(xiàn)，投資型保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

　　“保險(xiǎn)理財(cái)有兩層意思，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障功能，還有保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能?！敝袊?guó)保監(jiān)會(huì)政策研究室主任周道許指出，保險(xiǎn)的理財(cái)功能能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的增值。這種增值是依據(jù)投資型保險(xiǎn)長(zhǎng)期投資所帶來的。

　　目前，能夠有效達(dá)到理財(cái)功能的保險(xiǎn)有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。從長(zhǎng)期來看，此三類保險(xiǎn)都有可能“抗通脹”。

　　分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向客戶進(jìn)行分配的新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。若購(gòu)買分紅險(xiǎn)，投保人除了享受固定的保險(xiǎn)利益外，每年至少可分享保險(xiǎn)公司70％分配盈余作為紅利。保險(xiǎn)公司都有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)，在抗通脹方面都會(huì)有較強(qiáng)的能力。

　　而萬(wàn)能險(xiǎn)屬于利率敏感型保險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦央行加息，萬(wàn)能險(xiǎn)資金在銀行的大額協(xié)議存款收益必然也會(huì)增加，公司給投保人的結(jié)算利率也會(huì)隨之提高。此外，萬(wàn)能險(xiǎn)還有保底利率，有效防止保險(xiǎn)公司收益大幅下滑對(duì)投保人造成不利影響。

　　資產(chǎn)管理有限公司董事長(zhǎng)繆建民還指出，投連險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值是可以隨著投資賬戶收益不斷提升。保險(xiǎn)公司將客戶投連險(xiǎn)投資賬戶里的錢投到股市、債市、銀行理財(cái)產(chǎn)品等并進(jìn)行合理的搭配，以保證現(xiàn)金價(jià)值或增長(zhǎng)，或超過通貨膨脹率。當(dāng)資本市場(chǎng)發(fā)生變化時(shí)，投保人的投資資金可在風(fēng)險(xiǎn)不一的各賬戶中進(jìn)行轉(zhuǎn)化，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)保值增值。

　　保險(xiǎn)理財(cái)專家還表示，為了有效防止通脹帶來的保險(xiǎn)金縮水，可選擇保額逐年遞增的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如保額每年遞增5％，基本上可以達(dá)到“抗通脹”目的。

　　然而，保險(xiǎn)專業(yè)人士提出了一些可行性的建議，我們一起來了解一下，專業(yè)人士說，投資型保險(xiǎn)是中長(zhǎng)期投資，投保人不能急于要求保險(xiǎn)基金在一兩年內(nèi)獲得可觀的回報(bào)。如果被保險(xiǎn)人在短時(shí)間內(nèi)退保，那將是毫無價(jià)值的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司將在頭三、五年內(nèi)扣除相當(dāng)一部分經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。