我們一起來看一則具體的養(yǎng)老案例，案例：31歲的徐先生是上海一家跨國公司的部門經(jīng)理。他未婚，月薪約10000元，年底有雙薪。此外，他年終獎(jiǎng)30000元。該公司有三險(xiǎn)一金，并且還購買了個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。徐先生目前租了一套一居室居住，40平方米，月租金2500元。除了房租，其每月的日常支出在2000元左右。另有基金5萬元，定期存款12萬元，活期存款3萬元。在剩男狀態(tài)還沒結(jié)束的情況下，該如何保障自己未來的生活，特別是結(jié)婚、養(yǎng)老的規(guī)劃。

　　財(cái)務(wù)分析：目前，一些大城市的年輕人由于工作時(shí)間短、相對(duì)有限的財(cái)富和高房?jī)r(jià)，需要父母的支持才能買房。而目前樓市行情不穩(wěn)定，很多人都不愿意當(dāng)房奴，而是選擇長(zhǎng)期租房生活。所以，如果經(jīng)濟(jì)條件不夠好，還是建議年輕人暫時(shí)租房居住，然后奮斗幾年，等積攢一定資金后再買房也不遲。欲盡早結(jié)束單身狀態(tài)，唯有建立穩(wěn)定的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　財(cái)務(wù)規(guī)劃：一，流動(dòng)性是必不可少的。根據(jù)徐先生目前的情況，他還是單身，他的日常開銷不大，他的生活比較穩(wěn)定。因此，他有充足的流動(dòng)資金，如現(xiàn)金或活期存款，作為家庭應(yīng)急基金。此外，為了最大程度發(fā)揮資金的增值效果，建議保留月開支的3到6倍，以活期存款或貨幣市場(chǎng)基金的形式配置。

　　二、理財(cái)規(guī)劃安全配置。建議徐先生以年收入凈余額的12.5%，主要投保意外險(xiǎn)與重疾、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等人身險(xiǎn)。如果每月投資2000元于年平均預(yù)期年化收益率8%的偏股型、平衡型或組合式的基金理財(cái)產(chǎn)品，那么21年后將至少有100萬元的積累，兩部分資金足以滿足養(yǎng)老金需求。

　　三、基金定投保證退休生活。徐先生目前31歲，若按55歲退休計(jì)算，人均壽命85歲，則離退休還有24年時(shí)間，即需要24年積累30年的生活費(fèi)。目前徐先生每月花費(fèi)2000元，年支出2.4萬元。考慮到退休后，因一些開支不可避免，故按照70%的生活費(fèi)替代率來估算退休金需求。假設(shè)年通貨膨脹3%，那么當(dāng)徐先生55歲時(shí)，需要約4.7萬元來滿足1年的需求，30年則需要140萬元左右。

　　四、購房基金早準(zhǔn)備。事實(shí)上，目前購買一套房產(chǎn)，首期需要的資金主要包括房產(chǎn)首付與裝修。徐先生首次置業(yè)，如果貸款買房的話，建議銀行貸款在20萬到30萬元左右，首付在40萬到50萬元左右的房屋較合適。如果貸款20年，使用等額本息的還款方式，月還款額約為1400元到2200元左右。對(duì)于徐先生來說，可以輕松應(yīng)對(duì)。