以案說險(xiǎn)-車險(xiǎn)“全險(xiǎn)”非全賠，保險(xiǎn)責(zé)任需看清
案情簡介：
2019年12月，車主譚某在4S店購買新車，并向業(yè)務(wù)人員要求買“全險(xiǎn)”，雙方經(jīng)過協(xié)商溝通，最終確定投保車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（保額100萬）、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及相關(guān)不計(jì)免賠率險(xiǎn)。而后保險(xiǎn)期間內(nèi)該車與三者車發(fā)生剮蹭，造成標(biāo)的車輛漆面有幾處明顯劃痕。因未承保劃痕損失險(xiǎn)，故此次車損部分不在我司賠償范圍之內(nèi)，我司予以拒賠，導(dǎo)致車主李某與我司產(chǎn)生分歧。
案情分析：
這是一起典型的在購買保險(xiǎn)時(shí)未仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)告知條款，也未核實(shí)承保險(xiǎn)種，導(dǎo)致后期理解與保險(xiǎn)本身賠付范圍不符的保險(xiǎn)糾紛案件。那么，這種情況該如何避免呢？
消費(fèi)提示：
1.購買車險(xiǎn)前，應(yīng)先了解車險(xiǎn)基本知識(shí)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任以外的補(bǔ)充，包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)和乘客）和其他附加險(xiǎn)。隨著車險(xiǎn)改革的不斷深入，2020年9月19日以后的新車險(xiǎn)條款車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍較之前明顯擴(kuò)大，在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。
2.購買車險(xiǎn)，應(yīng)從自身需求出發(fā)，選擇合適的保險(xiǎn)方案；拿到保險(xiǎn)方案后，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，并核實(shí)險(xiǎn)種方案是否與自身需求一致。無論什么保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)條款是約定保險(xiǎn)保障范圍的內(nèi)容。因此，在購買前一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，不明白的要詳細(xì)詢問業(yè)務(wù)人員，避免因未仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款導(dǎo)致自己的權(quán)益受損。
3.仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍，重點(diǎn)了解責(zé)任免除范圍。責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，是指根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
溫馨提醒
投保人在投保之前，一定要先弄清楚自己投保的險(xiǎn)種都包括對(duì)哪些事故的賠償，哪些是除外責(zé)任。當(dāng)某一事件發(fā)生時(shí)，先看它是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，是否在免責(zé)免除范圍內(nèi)；如果不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或者在責(zé)任免除范圍內(nèi)，如保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>
