自小孩出生，一舉一動(dòng)，一顰一笑，都牽動(dòng)著父母的心腸。許多家長(zhǎng)意識(shí)到了預(yù)防事故的重要性，開(kāi)始為孩子配置意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是意外險(xiǎn)的種類(lèi)很多，少兒意外險(xiǎn)的險(xiǎn)種有哪些分類(lèi)?如果想選擇一個(gè)好的意外險(xiǎn)，應(yīng)該從哪些方面入手呢?下面對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行了一一剖析。

一、少兒意外險(xiǎn)險(xiǎn)種分類(lèi)

意外險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致身故、全殘或者產(chǎn)生相關(guān)治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付，需要滿足意外的定義，主要指以下幾點(diǎn)：

外來(lái)的、突發(fā)性、非本意、非疾病的，因此高原反應(yīng)以及中暑等不屬于意外險(xiǎn)保障范疇，且如果保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有明確規(guī)定猝死可保障，那么被保險(xiǎn)人猝死，保險(xiǎn)產(chǎn)品一般也不予進(jìn)行理賠。

1、按保障的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別

分為綜合意外傷害保險(xiǎn)(涵蓋各種意外事故)、交通意外險(xiǎn)(主要保障交通意外，包括飛機(jī)、火車(chē)、公共汽車(chē)、私家車(chē)等)、旅游意外險(xiǎn)(主要有境內(nèi)旅游和境外旅游等)等。

2、按保障時(shí)間

分為短期意外險(xiǎn)、一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，短期意外險(xiǎn)常見(jiàn)于旅游意外險(xiǎn)中，可能保障幾天、一個(gè)月不等，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品投保靈活性強(qiáng)，能提供專(zhuān)屬意外保障。

一年期意外險(xiǎn)市面上比較常見(jiàn)，多見(jiàn)于綜合意外險(xiǎn)，保障內(nèi)容比較廣，如溺水、交通意外、貓抓狗咬、摔倒受傷等，一張保單可提供多重呵護(hù)，出險(xiǎn)后能有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

長(zhǎng)期意外險(xiǎn)一般保障期限為10年、20年、30年，有些還能保障至終身，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格不會(huì)偏高一些，適合預(yù)算充足的家庭投保，購(gòu)買(mǎi)后能提供長(zhǎng)期意外保障，解決后顧之憂。

二、如何選擇一款不錯(cuò)的意外險(xiǎn)

1、具有意外醫(yī)療責(zé)任

一般意外事故都會(huì)引發(fā)意外醫(yī)療的需求，市面上多數(shù)意外險(xiǎn)都涵蓋醫(yī)療保障，但少部分可能只有意外身故或傷殘，所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品要留意，意外醫(yī)療保障至關(guān)重要，優(yōu)選0免賠額，100%報(bào)銷(xiāo)的，這樣出險(xiǎn)后賠付額度更高，能進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

另外意外醫(yī)療不限制社保用藥也很重要，因?yàn)橛行┥賰汉屠先税l(fā)生意外傷害，家人更加樂(lè)忠于選擇進(jìn)口器材和進(jìn)口藥物，副作用小，不限社保才能進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

2、意外險(xiǎn)一定要買(mǎi)高保額。

意外險(xiǎn)是不可替代的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品保障傷殘，市面上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)涵蓋身故或全殘，發(fā)生傷殘保險(xiǎn)產(chǎn)品不予賠付，這是意外險(xiǎn)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，被保險(xiǎn)人發(fā)生傷殘會(huì)給生活和工作帶來(lái)嚴(yán)重的影響，需要保額賠付保障生活質(zhì)量。意外傷殘賠付是按照傷殘等級(jí)比例*基本保額給付保險(xiǎn)金，所以高保額才能賠到更多錢(qián)。

3、仔細(xì)閱讀條款

投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款內(nèi)容，尤其是投保規(guī)則、保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款，確保保障和所需一致，滿足意外保障需求;另外免責(zé)條款越少越好，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)屬于免責(zé)條款范疇，則保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠。

兒童意外險(xiǎn)的險(xiǎn)種很多，按照不同類(lèi)別分為不同的險(xiǎn)種，各險(xiǎn)種的保障側(cè)重點(diǎn)不同，家長(zhǎng)朋友們要根據(jù)需要投保;為孩子規(guī)劃意外保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要注意，要有意外醫(yī)療保障，保額要滿足所需，不可過(guò)低;投保前要詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款，做到心中有數(shù)，防止自身權(quán)益受損。