甲狀腺就是我們脖子上像蝴蝶一樣的腺體。它雖小，卻能保持體溫和代謝平衡。除了紅細胞、腦和淋巴系統(tǒng)以外，它所分泌的甲狀腺激素可以影響全身所有組織細胞。這么重要的腺體，還是容易出問題的，雖然對人體影響不大，但左右著能否順利投保。

甲狀腺出問題，還能投保嗎?

甲狀腺疾病，在內分泌系統(tǒng)疾病中排第二，最常見的是甲亢、甲減、甲狀腺結節(jié)這三種。

1.甲亢和甲減

據(jù)統(tǒng)計，甲亢病患約占總體1.3%，甲減約6.5%。

甲亢和甲減都屬于甲狀腺功能紊亂，需要長期控制的疾病，咱不能輕視它，藥物用量不當都可能導致復發(fā)，或者兩者互相轉化。

2.甲狀腺結節(jié)

“甲狀腺結節(jié)”又是什么呢?

在甲狀腺內生長的異常腫塊，稱為“甲狀腺結節(jié)”，可分為良性或惡性，囊性或實性。

甲狀腺結節(jié)很常見，各個年齡段都有，但青壯年會多一點。

整體超聲檢出率為20%-76%，而且女性發(fā)病率比男性高，比例約為3.83:1。

查出甲狀腺結節(jié)的話，大家也不用過于擔心，大多數(shù)都是良性，定期復查就可以。

甲狀腺結節(jié)有一定惡化的可能性(也就是甲狀腺癌)，而且近些年國內惡性甲狀腺結節(jié)患者，確診數(shù)量不斷增加。

投保時，保險公司大多會對甲狀腺結節(jié)進行問詢。

甲狀腺疾病對保險理賠會產生什么影響?

首先，良性的甲狀腺疾病，只要沒有影響到正常生活，是不用介入外科手術的。

另外，對于必須要接受手術治療的甲狀腺癌，手術費用其實不高，絕大多數(shù)情況需要花費3-5萬元即可。

而且甲狀腺癌不像其他癌癥容易擴散，整體治愈率能達到90%以上。

下面是一個重疾險賠付案例

客戶c先生，43歲，2015年9月投保重疾險，保額40萬元。

2018年8月，客戶確診甲狀腺乳頭狀癌，提供了住院病歷及病理報告。

經審核，屬于保險責任范圍，保險公司給付40萬元。

2019年保險公司的理賠報告顯示，在重疾險的賠付案例中，甲狀腺癌，在所有重疾賠付數(shù)據(jù)中，占比21.8%，這個比例還是蠻高的。

也難怪保險公司，對于甲狀腺疾病的核保，會比較謹慎了。

甲狀腺出問題，還能投保嗎?

甲狀腺疾出了問題，還能不能投保，關鍵得看疾病具體的狀態(tài)。

一般來說，意外險和壽險，基本不會詢問到甲狀腺疾病，都能正常投保。

但是重疾險和醫(yī)療險，影響就比較大了。

1.重疾險的核保結論

甲亢

一般只要半年內甲狀腺功能正常，不是毒性甲狀腺腫，沒有突眼、心慌等問題，都能正常投保。

但較嚴格的，還會要求甲狀腺功能保持正常1年以上，而且不能有其他基礎病，才能正常投保。

甲減

甲減的核保條件會更多一點。

不但要求近半年甲狀腺功能正常，還對確診年齡在18歲以上、心電圖和心臟超聲無異常等多個條件有要求。

但總歸來說，還是有機會正常投保的。

甲狀腺結節(jié)

甲狀腺結節(jié)有轉惡性的可能，所以重疾險基本都會詢問到。

滿足下列任一條件，

①半年內甲狀腺超聲正常，結節(jié)分級為1/2級;

②結節(jié)切除且治愈超半年以上，術后病理結果為良性，無相關后遺癥且甲狀腺B超、甲狀腺功能檢查結果均正常;

那么蠻多產品，都是可以正常投保的。

不過某些產品會拒絕承保。

2.百萬醫(yī)療險核保結論

一般來說，醫(yī)療險的核保，明顯比重疾險要嚴格一些，核保結論大多為除外承保。

甲亢

比較寬松的產品，符合核保條件的話，可以正常投保。

其他大多產品，都是除外承保。

甲減

甲減的核保，又比甲亢要稍微嚴格一些，最好的核保結論，就是除外承保了。

甲狀腺結節(jié)

大部分醫(yī)療險，滿足核保條件后，可以除外承保。

不過，有些產品滿足以下條件的話可以正常投保。

即經過穿刺活檢、或手術切除，且病理檢查結果為良性。

總結

因為甲狀腺癌治愈率高，醫(yī)療費用又低，所以保險公司對于與甲狀腺有關的疾病，核保都比較謹慎。

比如香港的一些保險公司，甚至把甲狀腺癌作為一種輕癥直接賠付。

總而言之，還是建議大家盡早投保，不要等到身體出了點小問題，再想著買保險，也許會更麻煩。