大病保險(xiǎn)也叫重大疾病保險(xiǎn)，是為投保人提供重大疾病醫(yī)療保障的保險(xiǎn)。所謂消費(fèi)型是指如若保險(xiǎn)期內(nèi)未出險(xiǎn)，合同終止則不返還保額。換句話說(shuō)，保障期內(nèi)生病，能夠得到保額賠付，如果沒(méi)生病，保費(fèi)也已經(jīng)被消費(fèi)而無(wú)法退回了。

消費(fèi)型大病保險(xiǎn)自身有一定的局限性，通常有以下幾點(diǎn)弊端：

1、無(wú)法返還保費(fèi)

根據(jù)定義就能夠看出消費(fèi)型大病保險(xiǎn)比較大的一個(gè)缺點(diǎn)就是無(wú)法返還保費(fèi)，這也是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)價(jià)格比較便宜的原因。相當(dāng)于花了一筆保費(fèi)來(lái)保障一段時(shí)間內(nèi)的生命健康，這筆保費(fèi)只有賠付補(bǔ)償或者被保險(xiǎn)公司賺取這兩種結(jié)果。

2、保障期限短

保障期限較短，通常只有一年到五年的保期，需要通過(guò)續(xù)保來(lái)延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。

一方面，保期短，到期后保費(fèi)無(wú)法返還，下一階段續(xù)保需要再次投入更多的保費(fèi)。另一方面，保障年限比較短，不能覆蓋年老后的疾病風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期。一般消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，投保人年齡要求在五六十歲以下，明明年老之后生病的幾率更高更需要大病保險(xiǎn)，卻又無(wú)法達(dá)到購(gòu)買或續(xù)保條件。

3、續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)大

續(xù)?？赡軙?huì)存在比較大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槊恳淮卫m(xù)保都需要保險(xiǎn)公司重新對(duì)被保人進(jìn)行核保，如果身體出現(xiàn)問(wèn)題，那么就很有可能遭到拒保。

其次，因?yàn)榇蟛”ｋU(xiǎn)核保嚴(yán)格，對(duì)身體狀況的要求高，所以保費(fèi)會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加。由于年齡增長(zhǎng)，身體出現(xiàn)疾病風(fēng)險(xiǎn)的概率也逐年增加，每次續(xù)保保險(xiǎn)公司都會(huì)相應(yīng)提高保費(fèi)甚至直接拒保。

另外，保期較短的保險(xiǎn)產(chǎn)品十分不穩(wěn)定，很可能說(shuō)停就停了。去年買的產(chǎn)品如果今年下架了，保險(xiǎn)公司沒(méi)有保證續(xù)保的責(zé)任，想買其他保險(xiǎn)還需要重新進(jìn)行健康告知。

綜上所述，消費(fèi)型大病保險(xiǎn)價(jià)格實(shí)惠的同時(shí)，也存在一定的弊端。建議年輕的上班族，家庭責(zé)任或負(fù)債高的人群可以考慮將消費(fèi)型大病保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，但這絕對(duì)不是保障健康的唯一選擇。