購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的人都知道醫(yī)療險(xiǎn)是一年期的，它跟車險(xiǎn)都是一年保一年。所以醫(yī)療險(xiǎn)全是消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒(méi)有存儲(chǔ)型的醫(yī)療險(xiǎn)。但從保險(xiǎn)本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)是短期保險(xiǎn)，雖然大多數(shù)產(chǎn)品有續(xù)保功能，但市面上還沒(méi)有哪家公司的醫(yī)療險(xiǎn)能保證永久續(xù)保。所以醫(yī)療險(xiǎn)想續(xù)保到60歲甚至是100歲是不可能的。就算產(chǎn)品能一直續(xù)保，但隨著年齡的增加，保費(fèi)也會(huì)越交越高。雖然醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保，但還是要選擇續(xù)保條件相對(duì)友好的產(chǎn)品。因身體健康狀況改變無(wú)法續(xù)保或提升保費(fèi)的醫(yī)療險(xiǎn)，或者每次續(xù)保都需要嚴(yán)格審核的醫(yī)療險(xiǎn)就最好不要買了。

除了續(xù)保條件之外，在選擇消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，還要留意這些方面：

一、保什么醫(yī)院?醫(yī)院種類繁多，有路邊的小診所，也有國(guó)際一流的康復(fù)醫(yī)院，因此每款醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于適用醫(yī)院都有嚴(yán)格的界定，畢竟不同類型的醫(yī)院，診療費(fèi)用相差甚遠(yuǎn)。公立醫(yī)院：由國(guó)家設(shè)立，衛(wèi)生部監(jiān)管，大部分人常去的醫(yī)院。特需部/國(guó)際部：同屬于公立醫(yī)院，但醫(yī)療費(fèi)用更高，醫(yī)療服務(wù)更優(yōu)。私立醫(yī)院：私人投資，企業(yè)化管理的醫(yī)院。就醫(yī)環(huán)境好，價(jià)格昂貴。不過(guò)，除非你對(duì)就醫(yī)體驗(yàn)有更高的要求，不然買一份能保公立醫(yī)院的醫(yī)療險(xiǎn)就足夠了。

二、保什么內(nèi)容?去醫(yī)院看病分兩大類：門診和住院。門診責(zé)任：人們或多或少會(huì)因小病就醫(yī)，所以市面上只保門診的醫(yī)療險(xiǎn)很少，而且門診費(fèi)用不會(huì)太高，人們也不會(huì)優(yōu)先購(gòu)買這一類醫(yī)療險(xiǎn)。住院責(zé)任：人們負(fù)擔(dān)不起的往往是住院相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用，所以住院醫(yī)療險(xiǎn)更值得我們購(gòu)買。

三、免賠額多數(shù)情況下，醫(yī)療險(xiǎn)的保額是夠用的，我們更應(yīng)該關(guān)注它的免賠額。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，多數(shù)醫(yī)療理賠金只是在千元級(jí)別的，而目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠額是1萬(wàn)元。但也有部分醫(yī)療險(xiǎn)0免賠額，只不過(guò)保額有限，或是保費(fèi)更高。

四、報(bào)銷范圍國(guó)家醫(yī)保目錄詳細(xì)規(guī)定了哪些報(bào)、哪些不報(bào)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也會(huì)參考國(guó)家醫(yī)保目錄，存在這樣兩種情況：醫(yī)保目錄范圍：只報(bào)銷醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的費(fèi)用，目錄外的藥品、器材等費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷;不限醫(yī)保目錄：不受醫(yī)保目錄所限，都是費(fèi)用都可以報(bào)銷。

五、報(bào)銷比例在關(guān)注報(bào)銷范圍的同時(shí)，也要參考相應(yīng)的報(bào)銷比例。有的醫(yī)療險(xiǎn)100%報(bào)銷，有的只能報(bào)銷80%，有的自費(fèi)藥60%報(bào)銷，在選擇的時(shí)候，自然是報(bào)銷比例越大的險(xiǎn)種越好了。市面上最為常見(jiàn)的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，很受消費(fèi)者歡迎。因?yàn)橛?萬(wàn)元左右的免賠額，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格低廉，畢竟目前來(lái)說(shuō)大部分人住院花費(fèi)都在1萬(wàn)元以下，而且1萬(wàn)元以下也是大部分群體可以承受的風(fēng)險(xiǎn)，所以每年僅需幾百塊保費(fèi);而1萬(wàn)元免賠之上保額可以做到三百萬(wàn)元甚至更高額度，可以在客戶真的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候解決真正的經(jīng)濟(jì)壓力。也就是說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的低保費(fèi)、高保額，意味著杠桿高，我們無(wú)需花費(fèi)太多，即可獲得較好的保障，非常適合用作大病醫(yī)療。