如果大家遇到這種情：一位事業(yè)正處于上升期的30多歲年輕人突發(fā)意外而離世。或是一位子女已成年的中年人士由于意外事故而離世，哪種情況對家庭經濟的打擊更大？（雖然這個例子是每個人都不想發(fā)生的）但是客觀來看，自然是前者對家庭的影響和波動最大。因為30多歲可能是事業(yè)剛起步的階段，這個時候又剛剛好買了房子，組建了自己的家庭，擁有了自己的小寶寶，此時的家庭責任最重，負擔最大。

針對這種人群，減額定期壽險應運而生。即隨著年齡的增長，減額定壽的保額會逐漸減少。目前大陸市面的減額定壽產品只有一種，專門為房貸、車貸一族設計。雖然每年保費恒定，但所繳納的保費并不高，比起普通的定期壽險產品，保費便宜接近兩三倍。

拿市面上最火的一款普通定期壽險相比，假設30歲劉先生投保30年，保額150萬，繳費年限選擇最長年限，普通定期壽險每年繳納4350元。從價格上來看，減額定期壽險占有絕對優(yōu)勢。但是其保額并不一直都是150萬，基本保額5萬元，保30年。那么第一年他出險的保額是150萬，第二年是145萬，第三年是140萬，以此類推……到了第30年，保額只?；颈ｎ~5萬元。

但是，在此過程中，房貸和車貸也是年年都需要還的，隨著年紀的增長，需要償還的債務越來越少，壓力越來越小，所以減額定壽的保額其實是跟隨相應步伐的。這就是減額壽險的優(yōu)點和缺點。人的風險隨著時間減小，到了60歲退休也沒有太多的家庭責任，中年之后收入和支出都會下降，對定期壽險額度的需求會逐漸減小。因此這樣的設計是十分合理的。

減額定壽的意義就是在最需要承擔家庭責任的階段，可以用較低的保費撬動高杠桿的保額；在未來家庭趨于穩(wěn)定之時，不再承擔家庭經濟支柱的責任，保額便可以降低。同時它還兼顧了青年人的家庭負擔問題，走上工作崗位的年輕人，收入必然不會太高，除卻基本的家庭生活開支，額外買商業(yè)保險有可能會造成一定的壓力。因此減額壽險就是為了那些收入水平有限、背負房貸車貸但仍想獲得較全保障的人群設計的。但是，減額壽險也并非適合所有人群，如果除了房貸之外，其他家庭責任還是比較重的人群，就更為適合投保普通壽險，也是更具有大眾普適性的高性價比產品！