買保險(xiǎn)第一個(gè)要看的就是保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)是否理賠，其中的免責(zé)條款也很重要。今天我們就來(lái)聊聊保險(xiǎn)的免責(zé)條款。

一、保險(xiǎn)合同免責(zé)條款是什么?

保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款指的是保險(xiǎn)公司和當(dāng)事人約定的意在免除或者限制其未來(lái)合同責(zé)任的條款。保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款主要是為了限制一方或者雙方當(dāng)事人責(zé)任而設(shè)立的條款。

保險(xiǎn)免責(zé)條款明確了保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況，免責(zé)條款也起到了防范道德風(fēng)險(xiǎn)、控制規(guī)模損失的作用。保險(xiǎn)合同內(nèi)會(huì)有專門對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行標(biāo)粗，提醒大家注意。

不同的險(xiǎn)種免責(zé)情況是不一樣的

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款相對(duì)比較簡(jiǎn)單，主要涉及的是常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的。比如，故意殺害，打架斗毆，吸食毒品等。

對(duì)于酒駕、無(wú)有效駕駛證或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車發(fā)生的保險(xiǎn)事故也是不予賠付的，這點(diǎn)的話，對(duì)于日常駕車的朋友可能要注意了。另外，對(duì)于遺傳性疾病和先天性疾病也是不予賠付的。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款相對(duì)來(lái)講，是最為復(fù)雜的。除了重疾險(xiǎn)規(guī)定的免責(zé)條款外，還有獨(dú)有的免責(zé)條款，比如，等待期內(nèi)罹患的疾病，一般也是不予賠付的，所以，小編一直建議大家，沒(méi)有特殊事項(xiàng)，等待期內(nèi)盡量不要去體檢或者去做檢查。當(dāng)然，?最重要的一點(diǎn)就是既往癥不賠付。其次，醫(yī)美、整形類、非意外原因?qū)е碌难揽浦委熧M(fèi)用不賠付;生殖生育類導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不賠付;從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及職業(yè)病和醫(yī)療事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不賠付。

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的話，一般包含意外傷害險(xiǎn)(保障身故全殘責(zé)任)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，只有發(fā)生的事故屬于意外事故時(shí)，才給于賠付。疾病、食物中毒、藥物過(guò)敏以及猝死都屬于意外險(xiǎn)的免責(zé)條款。

對(duì)于意外傷害的定義要了解，必須是外來(lái)的，突發(fā)，非本意的，非疾病的，而且是直接且單獨(dú)的原因。

對(duì)于非疾病的這點(diǎn)，容易引發(fā)理賠糾紛，尤其是猝死責(zé)任的判定。猝死不屬于意外傷害，所以，如果買意外險(xiǎn)的話，最好附加帶有猝死責(zé)任的產(chǎn)品。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款相似，不過(guò)有一條免責(zé)條款，可能會(huì)跟大家預(yù)想中的不同，那就是關(guān)于自殺。

對(duì)于有民事行為能力的人，壽險(xiǎn)生效2年內(nèi)自殺不賠付，也就是說(shuō)，2年后也是可以賠付的。

當(dāng)然，這不是鼓勵(lì)大家通過(guò)自殺這種極端方式，來(lái)獲得保險(xiǎn)理賠。這是因?yàn)樵趯?shí)際生活中，如果一個(gè)人有了自殺的念頭，兩年內(nèi)不實(shí)施的話，以后再自殺的可能性會(huì)非常小，所以，會(huì)有一個(gè)2年的限定。