如何購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)？這似乎是一個(gè)常見(jiàn)的話題。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)很容易，但是配置保險(xiǎn)合同似乎并不是一件簡(jiǎn)單的事情。今天，將與您討論如何正確配置家庭保險(xiǎn)。

配置保險(xiǎn)主要遵循“一個(gè)中心，兩個(gè)基本點(diǎn)”的原則“。下面我們分別來(lái)解釋下。

一、一個(gè)中心原則

一個(gè)中心是指以家庭為中心，整體規(guī)劃。

科學(xué)的保險(xiǎn)配置，應(yīng)該是以家庭為整體進(jìn)行規(guī)劃的。就像標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，保命的保障類(lèi)保險(xiǎn)支出，不應(yīng)該超過(guò)整體家庭資產(chǎn)的20%，保值增值的投資，比如商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的預(yù)算，不能超過(guò)家庭資產(chǎn)的40%。

有些人雖然有保險(xiǎn)意識(shí)，但是卻完全沒(méi)有規(guī)劃。有些家庭的保費(fèi)超出預(yù)算造成生活壓力變大，而有些人卻過(guò)于保守，買(mǎi)的保障保額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于家庭風(fēng)險(xiǎn)缺口，從而起不到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的作用。

家庭的人口結(jié)構(gòu)，也影響到保險(xiǎn)的配置。具體影響為，家里有幾口人，每人的保費(fèi)應(yīng)該怎么分配，先買(mǎi)什么保險(xiǎn)，后買(mǎi)什么保險(xiǎn)，這也是我講的所謂兩個(gè)基本點(diǎn)。

很多人買(mǎi)保險(xiǎn)不管家里有幾口人，不考慮家里的收支情況而盲目購(gòu)買(mǎi)，很容易就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。比如有的家庭不考慮整體規(guī)劃，而是給家庭里的某個(gè)人專(zhuān)門(mén)買(mǎi)保險(xiǎn)，其他人都是沒(méi)有保障保障的狀態(tài)。還有的人會(huì)拿出家里30%或者40%的錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，如果一旦家里經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題，很可能面臨交不起保費(fèi)的情況，到時(shí)候就會(huì)得不償失。

二、兩個(gè)基本點(diǎn)

兩個(gè)基本點(diǎn)是指先保障后理財(cái)，先大人后孩子。

1、先保障后理財(cái)

人身保險(xiǎn)，按照用途來(lái)講，分為可以保障類(lèi)的保險(xiǎn)和理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)。所謂保障類(lèi)的保險(xiǎn)，就是像醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生了疾病需要治療費(fèi)，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，對(duì)沖的是人身風(fēng)險(xiǎn)。

而理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)，就像教育金和養(yǎng)老金，幫助我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，規(guī)避人還在，錢(qián)卻不夠花的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

但是，對(duì)于這兩種風(fēng)險(xiǎn)的管理，是有先后順序的，一定要在做好保障類(lèi)的基礎(chǔ)上，再去考慮理財(cái)類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力的不同，每個(gè)家庭用于保險(xiǎn)的預(yù)算金額肯定也不同。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，我們只有掌握它的性質(zhì)才能真正地利用好保險(xiǎn)，讓它真正能夠?yàn)槲覀兯?，保障到我們的生活。希望今天的文章能夠幫助到?