隨著年齡的增長，身體容易出現(xiàn)各種問題。小時(shí)候，我希望我的父母健康，也希望他們有錢，如果住院治療，就可以治療父母。為父母配置保險(xiǎn)已成為許多孩子的選擇，但是如何配置父母的保險(xiǎn)呢？

一、重疾險(xiǎn)

給父母買保險(xiǎn)，首先要跨過年齡、疾病史、保費(fèi)這幾道坎兒。而一般55歲以上的父母，重疾險(xiǎn)就不能買了，因?yàn)槌^了投保年齡。而且這個(gè)年紀(jì)，有三高的父母特別多。二級高血壓加費(fèi)還可以承保，糖尿病的話就直接不能買重疾險(xiǎn)了。即使年齡和身體狀況都過關(guān)了，但是保費(fèi)也不便宜，很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。保費(fèi)倒掛什么意思呢?就是交的總保費(fèi)已經(jīng)超過總保額了。

給上了年紀(jì)的父母買重疾險(xiǎn)要么價(jià)格貴要么買的額度低，這也是要考慮進(jìn)去的。小編建議家庭預(yù)算有限的優(yōu)先考慮防癌險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。但是，重疾險(xiǎn)的特質(zhì)也意味著它無法被其他保險(xiǎn)輕易取代。

重疾險(xiǎn)具有恒定費(fèi)率，保證續(xù)保，自帶疾病豁免等特點(diǎn)，這也是醫(yī)療險(xiǎn)取代不了重疾險(xiǎn)的一個(gè)原因。有條件的家庭，可以考慮給父母配置重疾險(xiǎn)。

二、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

老年人的百萬醫(yī)療險(xiǎn)相對年輕人來說會貴一些，但是每年一兩千元，就能報(bào)銷上百萬的醫(yī)療費(fèi)，聽起來還是讓人心動的。對于可以投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的老年群體來說，也是不錯(cuò)的選擇。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不限疾病種類、不限社保用藥、不限治療方法，超過免賠額的部分，一律100%報(bào)銷。

然而，百萬醫(yī)療險(xiǎn)這么好沒有什么缺點(diǎn)嗎?當(dāng)然不是。百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知是非常嚴(yán)格的。既往癥不能報(bào)銷。簡單的說就是，在投保之前已經(jīng)確診的疾病或者疾病癥狀是不能用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的。

比如，有的被保險(xiǎn)人是乙肝病毒攜帶者，但是肝功能沒有問題。如果投保醫(yī)療險(xiǎn)，基本上是乙型病毒性肝炎及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療除外;如果投保重疾險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司會直接正常承保;有的保險(xiǎn)公司會加費(fèi)承保，都比醫(yī)療險(xiǎn)的直接除外責(zé)任要好。

另外，百萬醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保，保費(fèi)隨著年齡增加而增加。市場上有些產(chǎn)品宣傳的“可以續(xù)保至100歲”其實(shí)是在偷換概念。百萬醫(yī)療險(xiǎn)很可能今年買了，明年就買不來了。

三、防癌險(xiǎn)

如果父母有高血壓、高血脂，或者糖尿病，那就只能投保防癌險(xiǎn)了。防癌險(xiǎn)，主要是針對癌癥進(jìn)行的保障，有的還能保障原位癌。要知道，從疾病定義角度，原位癌并不是癌癥的。防癌險(xiǎn)對于投保年齡要求較低，甚至80歲還能投保。至于保費(fèi)，與百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多，一年一兩千塊左右。

四、意外險(xiǎn)

父母主要的意外風(fēng)險(xiǎn)，還是摔傷骨折、意外燙傷這些日常事件，所以購買意外險(xiǎn)的時(shí)候，不僅要考慮意外傷害，還要考慮意外醫(yī)療。最好是帶有意外醫(yī)療保障的。

意外險(xiǎn)杠桿最高，保費(fèi)低保額高，而且不看健康告知。如果父母已退休且年齡較大，只有城鄉(xiāng)居保，建議買一個(gè)能報(bào)銷較高額度社保外用藥的意外險(xiǎn)。如果父母年紀(jì)不大，并且還是家里的經(jīng)濟(jì)注意，建議選擇意外身故或者意外傷殘保額比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

五、互助計(jì)劃

最近，有幾位朋友問到了支付寶的相互寶老年防癌計(jì)劃，咨詢媽媽可不可以給父母加入?；ブ?jì)劃一般60歲的老年人還能加入?；ブ?jì)劃的保費(fèi)相當(dāng)于由里面的會員共同分?jǐn)?。如果符合健康告知，可以加入，作為分散風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。但是，相互寶是不能代替保險(xiǎn)的因?yàn)?，它并不是保險(xiǎn)，只是一個(gè)互助計(jì)劃。它的穩(wěn)定性不好，現(xiàn)在我們幫其他人分?jǐn)偭孙L(fēng)險(xiǎn)，等到我們自己需要幫助的時(shí)候，可能這個(gè)計(jì)劃就破產(chǎn)了;而且最重要的是，如果發(fā)生了糾紛，是不受銀保監(jiān)會保護(hù)的。