買保險(xiǎn)到底好不好，其實(shí)保險(xiǎn)買對了就非?？孔V，能解決很多問題。雖然保險(xiǎn)不能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但可以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失。

(1)意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療和意外住院津貼4種，有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品4種都保，也有產(chǎn)品僅保其中一種或幾種。我們購買意外險(xiǎn)，主要不是為了在被保人意外去世后拿到一筆錢，而是讓家人在遭遇意外傷害后得到更好的治療。

(2)重疾險(xiǎn)：很多人以為重疾險(xiǎn)是為了解決重疾醫(yī)療費(fèi)的，其實(shí)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷是醫(yī)療險(xiǎn)的職責(zé)，而重疾險(xiǎn)除了可以用于重大疾病治療費(fèi)，還承擔(dān)著補(bǔ)償護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、收入損失費(fèi)等功能。如果罹患重疾，不僅需要長期治療，很可能出院后依然無法正常工作，還需長期休養(yǎng)。補(bǔ)償這期間的經(jīng)濟(jì)損失，就是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的初衷。

(3)定期壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)是以身故、全殘為給付條件，保險(xiǎn)期間為固定年限的人壽保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保人不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司按照保額給付保險(xiǎn)金。30至50歲的人，正是人生事業(yè)的巔峰期，也是我們責(zé)任和義務(wù)最為壓身的時(shí)候。在經(jīng)濟(jì)上，既有房貸車貸的壓力，也有孩子教育金、父母養(yǎng)老金的支出。一旦因意外或疾病導(dǎo)致身故或高殘，家庭收入中斷，會對家庭經(jīng)濟(jì)造成影響，而定期壽險(xiǎn)完美地解決了這一問題。

(4)醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)重在解決看病難、看病貴的問題。醫(yī)療險(xiǎn)種類很多，根據(jù)保額和保障范圍可以分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)普通門診或住院都能用，但保額有限，通常只能報(bào)銷萬元以內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，對重大疾病治療起不到作用;百萬醫(yī)療險(xiǎn)有較高的保額(至少100萬)和免賠額(大多為1萬)。普通看病幾百幾千元的費(fèi)用大多數(shù)家庭負(fù)擔(dān)得起，因此建議主要關(guān)注大病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，首選百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

三、盲目投保，保險(xiǎn)很可能白買

買保險(xiǎn)到底好不好，取決于投保產(chǎn)品的好壞。如果盲目投保，買了不適合自己的險(xiǎn)種，或者保額太低，起不到保障作用，保險(xiǎn)很可能白買。

先保重大風(fēng)險(xiǎn)

雖然生活中有各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)，但不是所有風(fēng)險(xiǎn)都要用保險(xiǎn)來解決。普通風(fēng)險(xiǎn)，即便不買保險(xiǎn)，自己也能承擔(dān)得起，不會影響正常生活。但是重大風(fēng)險(xiǎn)，不常發(fā)生，一旦發(fā)生卻可能徹底摧毀家庭經(jīng)濟(jì)。因此，要優(yōu)先考慮重大風(fēng)險(xiǎn)是否轉(zhuǎn)移出去，優(yōu)先購買健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，并給家庭頂梁柱購買壽險(xiǎn)保障后，再考慮其他產(chǎn)品。

·要先保額后保費(fèi)

買保險(xiǎn)就是買保額，只有保額充足，才能在重大風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)獲取足夠的理賠金，扛過風(fēng)險(xiǎn)對家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊。比如重疾險(xiǎn)需要配置30-50萬保額，或達(dá)到個(gè)人年收入的3-5倍;定期壽險(xiǎn)保額需要覆蓋家庭未來5年內(nèi)主要開支，如有房貸、車貸，需要酌情增加保額。

·優(yōu)先選擇消費(fèi)型產(chǎn)品

保險(xiǎn)分為消費(fèi)型和返還型，消費(fèi)型保險(xiǎn)只是純碎的保險(xiǎn)，到期不返保費(fèi)，也不具備投資理財(cái)功能;而返還型保險(xiǎn)附加理財(cái)屬性，削弱了保險(xiǎn)的保障功能。保險(xiǎn)銷售員喜歡推銷帶有返還，分紅，儲蓄性質(zhì)的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的看似收益可觀，于理財(cái)和保障共享額度，實(shí)際收益率可能連定期存款都不如。

消費(fèi)型則是只為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)那部分進(jìn)行付費(fèi)。如果覺得不好理解，可以參考財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(例如車險(xiǎn))，你付的車險(xiǎn)費(fèi)用只在發(fā)生事故的時(shí)候起作用。沒發(fā)生事故的話，就“消費(fèi)”了保費(fèi)，不會返還任何費(fèi)用。

一般返還型保險(xiǎn)比消費(fèi)型貴50%以上，所以懂保險(xiǎn)的朋友會購買消費(fèi)型產(chǎn)品，把省下的錢拿去投資理財(cái)。

保險(xiǎn)姓保，不是投資，聰明的人會選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)。

讀到這里，相信大家對買保險(xiǎn)到底好不好有了基本的認(rèn)識，購買保險(xiǎn)能有效管控生活中的風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失，但沒有適合所有人的“萬能險(xiǎn)”，要根據(jù)自身需求和預(yù)算進(jìn)行選擇。

另外，還需樹立正確的投保理念，首選消費(fèi)型產(chǎn)品，優(yōu)先保障重大風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)利益最大化。