抑郁癥是一中常見(jiàn)的疾病，一旦患上抑郁癥，可能很難走出來(lái)。但是抑郁患者買保險(xiǎn)也很難找到合適的，每當(dāng)出現(xiàn)抑郁癥自殺的新聞時(shí)，評(píng)論里總充斥著不和諧的聲音。

看到很多充滿惡意的評(píng)論，我的內(nèi)心總是不舒服的，可以不理解但不應(yīng)惡語(yǔ)相向。中國(guó)有9000萬(wàn)抑郁癥患者，并非每一個(gè)都像評(píng)論中說(shuō)的那樣脆弱不堪。他們之中有社會(huì)底層人員，也有尋常百姓，更有社會(huì)精英。

很明顯大家對(duì)抑郁癥還處于低識(shí)別低認(rèn)知的程度。據(jù)統(tǒng)計(jì)地級(jí)市以上的醫(yī)院對(duì)抑郁癥的識(shí)別率不足20%，只有不到10%的患者藥物治療。看似安靜陽(yáng)光的少年，有可能也是嚴(yán)重的抑郁癥患者，他們很可能就在我們身邊。而抑郁癥患者也有購(gòu)買保險(xiǎn)的需求，在投保時(shí)卻四處碰壁。

抑郁癥患者普遍有睡眠障礙，早醒且不再能入睡，長(zhǎng)期以往伴有乏力、食欲減退、體重下降、便秘、身體疼痛等癥狀，因而需要長(zhǎng)期服藥。久而久之形成了藥物依賴，極易誘發(fā)心血管、免疫系統(tǒng)等疾病。

因此重疾和醫(yī)療險(xiǎn)的核保，對(duì)抑郁癥有嚴(yán)格要求。

嚴(yán)重的抑郁癥患者常伴有消極的自殘、自殺觀念或行為。調(diào)查顯示，我國(guó)每年有28.7萬(wàn)人死于自殺，其中63%有精神障礙，40%患有抑郁癥。因抑郁癥而自殺的不乏名人：包括梵高、海明威、三毛等。

消極悲觀的思想及自責(zé)自罪、缺乏自信心可萌發(fā)絕望的念頭，認(rèn)為“結(jié)束自己的生命是一種解脫”，“自己活在世上是多余的人”，并會(huì)使自殺企圖發(fā)展成自殺行為。這是抑郁癥最危險(xiǎn)的癥狀，也是最不可控的。

另一方面，在最新修訂的《保險(xiǎn)法》中第二章第四十四條明確規(guī)定不得拒賠無(wú)民事行為能力(重度抑郁癥患者)的人。因此為了避免理賠，很多保險(xiǎn)都有明確的健康告知，對(duì)抑郁癥患者的審核更加嚴(yán)格。

有人對(duì)抑郁癥患者追蹤10年的研究發(fā)現(xiàn)，有75%～80%的患者多次復(fù)發(fā)。對(duì)于這種不穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司自然是謹(jǐn)小慎微，不敢貿(mào)然承保。那么抑郁癥患者難道真的無(wú)法購(gòu)買保險(xiǎn)么?這里給大家提供一個(gè)思路：看健康告知：如果不包含精神類疾病，則表示可以投保。如果包含，可以嘗試智能核保或人工加費(fèi)承保。

看免責(zé)條款：如果無(wú)民事行為能力人的自殺在免除責(zé)任之外，則表示可以獲賠。同時(shí)滿足以上兩個(gè)條件的產(chǎn)品就可以投保。