隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，近幾十年來，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司如雨后春筍般涌現(xiàn)。從最初的兩個(gè)到現(xiàn)在的200多個(gè)，保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮。這是保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的時(shí)代。消費(fèi)者有更多選擇，這加劇了保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)。結(jié)果，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品優(yōu)化和迭代的速度越來越快。那么，大家應(yīng)該怎么在這其中選擇到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

一、你的保險(xiǎn)買對(duì)了嗎

這些看法都沒有問題，是我們每個(gè)人對(duì)于保險(xiǎn)的不同看法，都沒有錯(cuò)，但是這些觀點(diǎn)在我們選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，僅僅只能作為一個(gè)參考的點(diǎn)，不能成為我們選擇一款產(chǎn)品的全部原因，比如產(chǎn)品的保障責(zé)任，保險(xiǎn)公司服務(wù)都是我們需要考慮的。

所以當(dāng)我們?cè)诳紤]一款保險(xiǎn)產(chǎn)品是否適合自己的時(shí)候，綜合考慮以下幾點(diǎn)：

1、產(chǎn)品類型：保障類型的保險(xiǎn)大致分為4類，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，這三種是健康險(xiǎn)當(dāng)中必備的險(xiǎn)種，另外還有壽險(xiǎn)以及養(yǎng)老、教育之類的年金保險(xiǎn)，不同的險(xiǎn)種保障責(zé)任不同，千萬不要混淆;

2、保障責(zé)任：拿重疾險(xiǎn)舉例，比方說重疾賠幾次，分不分組，輕癥賠幾次，賠付比例多少，高發(fā)的25種重疾、11種輕癥是否涵蓋在內(nèi)，身故賠付什么等等;

3、保費(fèi)：同樣的保障責(zé)任，固然是保費(fèi)越低越好，沒人會(huì)想花更多的錢去買保險(xiǎn);

4、保險(xiǎn)公司服務(wù)：有些人覺得保險(xiǎn)公司規(guī)模越大，服務(wù)肯定會(huì)越好，這種看法是不全面的，就像淘寶上面的網(wǎng)店，剛開始經(jīng)營(yíng)的小網(wǎng)店會(huì)更加注重服務(wù)，因?yàn)橐粋€(gè)差評(píng)可能就會(huì)讓他萬劫不復(fù)。當(dāng)然也并不是說大公司服務(wù)就一定不好，任何服務(wù)行業(yè)都有個(gè)案，正確對(duì)待即可。

二、你的保險(xiǎn)買夠了嗎

保險(xiǎn)買多少才夠，相信大部分人在投保一段時(shí)間之后，都很難記得自己買的是什么保險(xiǎn)，保多少額度，只知道每年交費(fèi)就對(duì)了，也不會(huì)再去追究到底買了多少保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)規(guī)劃并不是一件一蹴而就的事情，就像一棟房子，時(shí)間長(zhǎng)了，總免不了修修補(bǔ)補(bǔ)，保險(xiǎn)也是一樣，時(shí)間長(zhǎng)了，也需要不斷的去做補(bǔ)充，才能讓我們享受的保障足夠全面，然而，怎么去補(bǔ)充才最為合理呢，每個(gè)人的情況都不一樣，但是我們可以掌握幾個(gè)原則：

1、年齡原則：大部分人購(gòu)買的人生第一份長(zhǎng)期商業(yè)保險(xiǎn)都是在成家立業(yè)之后，一般是在26-28歲左右，這個(gè)時(shí)候，也是經(jīng)濟(jì)壓力比較大的時(shí)候，家庭責(zé)任重，一方面想考慮保險(xiǎn)，另一方面更需要考慮預(yù)算，所以購(gòu)買的保額也是僅僅針對(duì)當(dāng)下，這是第一個(gè)購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)間點(diǎn);第二個(gè)時(shí)間點(diǎn)也是大部分人經(jīng)濟(jì)收入較高的階段，但需要考慮到年齡影響保費(fèi)的問題，一般是建議在35-40歲左右，再去做一次補(bǔ)充;前兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)，主要是考慮保障類型的保險(xiǎn)，在50-55歲左右，可以考慮規(guī)劃一些養(yǎng)老保險(xiǎn)用作未來的養(yǎng)老儲(chǔ)備;

2、保額原則：重疾險(xiǎn)保障額度一般是建議在個(gè)人年收入的3-5倍，意外險(xiǎn)的保障額度在5-10倍，壽險(xiǎn)的保障額度建議在10倍左右(根據(jù)不同家庭具體情況，可做適當(dāng)調(diào)整);

3、保費(fèi)原則：如果嚴(yán)格按照“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖”，一個(gè)家庭每年的保費(fèi)支出要占到家庭年收入的20%，這個(gè)比例對(duì)于中國(guó)的大部分家庭來說都不太現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榇蟛糠旨彝ザ济媾R上有老，下有小，還有房貸車貸的問題，所以保費(fèi)支出的比例一般是建議占到家庭年收入結(jié)余的10%-15%，比方說一個(gè)家庭的年收入是20萬，除去各種開銷，每年能結(jié)余10萬，那么每年拿出1萬-1.5萬來買保險(xiǎn)，就不會(huì)有太大壓力了;

4、健康原則：不同保險(xiǎn)公司對(duì)于投保的健康要求都不一樣，隨著年齡的增長(zhǎng)，身體查出異常的概率也會(huì)越來越高，像結(jié)節(jié)、增生這些，最好能找到可以標(biāo)體承保的產(chǎn)品去購(gòu)買，保障會(huì)更加全面一些。

買衣服不管是在網(wǎng)上買還是在實(shí)體店買，我們都要找到適合自己尺寸，自己喜歡的衣服，買保險(xiǎn)也是一樣，保障不夠了，一定要及時(shí)補(bǔ)充，不管是在哪里買，選擇合適自己的保險(xiǎn)最重要!