保險種類很多，主要分為人壽保險和財產(chǎn)保險，還可以細(xì)分。人壽保險也可以分為健康保險，意外保險和人壽保險；財產(chǎn)險可分為財產(chǎn)損失險，責(zé)任保險和信用保證保險。

但生活中接觸較多的是人身保險，因投保保險產(chǎn)品一般都是先人身后財產(chǎn)，其中重疾險、商業(yè)醫(yī)療險、壽險以及意外險是人們投保側(cè)重點。涵蓋了生活中常見的意外、疾病以及死亡等風(fēng)險，規(guī)劃齊全能解決后顧之憂。下文將詳細(xì)介紹。

二、每類保險的功能與意義

重疾險

重疾險就是被保險人確診了合同所列的疾病時，保險公司會賠付一筆錢，一般用于治病、后期康復(fù)以及生活開支。

重疾險是給付型，確診了就能賠錢，因此能起到補(bǔ)充治療費(fèi)用、彌補(bǔ)收入損失以及讓患者安心恢復(fù)的作用。

醫(yī)療險

醫(yī)保設(shè)有起付線(達(dá)到多少給報)，封頂線(最多只能報多少)，門檻挺多，存在明顯的局限性，需要商業(yè)醫(yī)療險作補(bǔ)充，相比于醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險保險保額更高，保障范圍更廣，報銷比例更高。

商業(yè)醫(yī)療險是對于醫(yī)保的有效補(bǔ)充，大小疾病、意外受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用均可報銷，因此能有效解決人們看病難、看病貴的窘境，發(fā)揮保險保障作用。

壽險

壽險指在保障期間內(nèi)，人死了或者重大傷殘了，保險公司按合同約定賠付一筆錢。不限制死亡原因，無論是病死還是意外死，通常只要不觸犯免責(zé)條款，都能獲得賠付。

當(dāng)極端風(fēng)險發(fā)生時，家庭主要經(jīng)濟(jì)來源中斷，房貸、車貸、子女教育、老人贍養(yǎng)等費(fèi)用出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)缺口，壽險的賠付能把錢留給家人，承擔(dān)被保險人未完成的家庭責(zé)任。

意外險

意外險保障意外身故、傷殘責(zé)任，有的產(chǎn)品還有意外醫(yī)療以及猝死保障等。它的價格也相當(dāng)便宜，不會有經(jīng)濟(jì)壓力，買的是一份安心。

意外險身故、傷殘是給付型，買幾份就賠幾份;意外醫(yī)療屬于報銷型，因此主要彌補(bǔ)工作能力下降帶來的收入損失。

日常生活常見的風(fēng)險無外乎意外、疾病和死亡，因此上面4個險種都配齊，基礎(chǔ)保障就相當(dāng)全面了。

三、保險應(yīng)該買啥呢

保險是很個性化的產(chǎn)品，選擇保險產(chǎn)品需要根據(jù)個人預(yù)算、健康狀況、家庭責(zé)任等綜合考量。

下面社長以一對年輕夫妻為例，看看他們的保險規(guī)劃方案。

預(yù)算1.1萬的方案，夫妻雙方重疾險、醫(yī)療險、定期壽險以及意外險全部都配齊，有充足的保險保障，能讓經(jīng)濟(jì)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁至保險公司。

對于多數(shù)職場員工，一年花費(fèi)幾千元購買保險，往往不會有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保險守護(hù)您未來安康無憂。

預(yù)算1.6的方案，保額和保障期限都更充足，但保險產(chǎn)品價格也貴了一些，保險期限越長、保額越高，保費(fèi)就越貴。

您規(guī)劃保險方案時，主要還是要看預(yù)算和口袋里的錢，一般如經(jīng)濟(jì)條件緊縮，可規(guī)劃保額和保障期限短點的重疾險，

等經(jīng)濟(jì)條件寬裕后，再提高保障;如不差錢，做足基本保障，然后還可考慮其他保險產(chǎn)品，如教育金保險和養(yǎng)老金保險。

四、保險規(guī)劃方案總結(jié)

每類保險產(chǎn)品其功能和意義有所區(qū)別，保障側(cè)重點也不同，因此投保時不能混為一談，應(yīng)按需規(guī)劃。

但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，很多人跟風(fēng)往往會買錯保險，棄之可惜，留著又雞肋，讓人一聲嘆息!

科學(xué)規(guī)劃保險是有必要的，具體投保建議如下：

1、先大人后小孩;孩子是父母的掌上明珠，所以買保險往往會優(yōu)先考慮小孩，大人往往"裸奔"，其實父母才是頂梁柱，只有父母得到保障的前提下，孩子才能無憂成長，擁有美好未來。

2、先保額后保費(fèi);買保險是為了風(fēng)險發(fā)生時，能獲得大額金錢理賠幫助。但那么有人會問，買高保額保險得需要很多錢吧?預(yù)算不夠怎么辦?現(xiàn)在很多消費(fèi)型的保險非常便宜，投保不會有負(fù)擔(dān)。

3、先規(guī)劃后產(chǎn)品;買保險是一個慎重考慮的過程，要根據(jù)根據(jù)家庭情況，量力而行，一般要做到先規(guī)劃，后產(chǎn)品，過多的保費(fèi)支出會影響生活中的其他開支。

4、先人身后財產(chǎn);人健健康康的生活，其他都是身外之物，所以在預(yù)算有限的情況下，首先要考慮人身保障，其次才是財產(chǎn)保障，切記不要本末倒置。