很多人買少兒保險，總是不知道應該買什么好，其實大多數兒童保險誤區(qū)在于彌補了小病小痛的醫(yī)療費，剛需的意外和重疾確遺漏，本末倒置。

如何讓讓寶寶多健康，媽媽少操心，就需要厘清輕重緩急，科學合理規(guī)劃。

前面講過，兒童規(guī)劃保險放下蠅頭小利，不要圖保險任何醫(yī)療費用，得不償失。我們回歸保障本質，保險的第一原則是：①重大風險優(yōu)先保障，②小病小痛花不了幾個錢，不是上來就要考慮的重點。

什么是重大風險?

“一旦發(fā)生，我們無力承擔，或可以承擔，但會對我們家庭造成巨大經濟創(chuàng)傷的風險?！边@一層的兒童的風險有：①重大意外傷害②重大疾?、燮渌≡旱募膊?。這些對應在商業(yè)保險上即為：①意外險②重疾險③醫(yī)療險舉一個例子，我的給普通家庭0歲的兒童標準化配置的大概有幾個方面：

整體保險費用大概在每年2000元出頭一點。會獲得

①20萬頂格最高的意外傷害保險，3-4萬意外醫(yī)療報銷額度，②一份50萬額度以上的保障到20歲以上的定期重大疾病險，③還有20萬/年的住院醫(yī)療報銷額度，社保內外100%報銷。

這樣的配置，不可能覆蓋兒童所有的醫(yī)療花銷，你可能會有千兒八百疾病的門診費用需要自己掏錢，但是基本不會讓醫(yī)療醫(yī)療花銷成為你的經濟負擔。報銷渠道方便，手續(xù)簡單快捷，你不用為每次住院的醫(yī)療費報銷費用煞費苦心，不要等待報銷等到花兒都謝了。

總結幾個點，兒童重疾險最關鍵是保額做夠，50萬算起步，80萬最好，充分利用保障杠桿其次需要包含兒童特別疾病保障，專業(yè)的保障疾病更有針對性，最后保費肯定不能高，否則得不償失建議選擇20歲到30歲以內的保障期限，因為兒童時期保障疾病和30歲以后保障疾病重大完全不一樣。終身的重疾保障，選擇之前要三思。