高端醫(yī)療保險(xiǎn)雖然被稱(chēng)為“高端”，但它是“覆蓋率/保費(fèi)”最高的醫(yī)療保險(xiǎn)。由于理賠有限，高端醫(yī)療保險(xiǎn)也可以說(shuō)是性?xún)r(jià)比最高的醫(yī)療保險(xiǎn)，在比較發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，“高端”醫(yī)療保險(xiǎn)屬于中產(chǎn)階級(jí)中的主流險(xiǎn)種，在中國(guó)由于消費(fèi)者不習(xí)慣消費(fèi)保險(xiǎn)，而號(hào)稱(chēng)“高端”，高端醫(yī)療保險(xiǎn)往往被視為富人的專(zhuān)屬產(chǎn)品。

高端醫(yī)療險(xiǎn)指的是什么?我們首先來(lái)科普一下它的定義：醫(yī)療險(xiǎn)=住院手術(shù)險(xiǎn)，不包括門(mén)診險(xiǎn)。跟普通醫(yī)療險(xiǎn)相比，高端醫(yī)療險(xiǎn)有保額高、醫(yī)療項(xiàng)目全數(shù)賠償、附加服務(wù)多的特點(diǎn)，保費(fèi)也會(huì)更高一些。這里主要聊聊如何選擇八百萬(wàn)或以上保額的高端醫(yī)療險(xiǎn)，兩三百萬(wàn)保額的中端醫(yī)療險(xiǎn)不在討論范圍內(nèi)。

下面是個(gè)人認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)高端醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)可以關(guān)注的三點(diǎn)：1、醫(yī)療保險(xiǎn)直付

保險(xiǎn)直付，就是保險(xiǎn)公司直接跟醫(yī)院結(jié)賬，免了自己出錢(qián)、找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的步驟，保險(xiǎn)直付需要在入院前幾天先跟保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就不再需要自己處理錢(qián)的問(wèn)題了，也不需要自己保留賬單、病例等資料?，F(xiàn)在一些普通醫(yī)療險(xiǎn)也逐漸開(kāi)始提供直付的服務(wù)。

2、就醫(yī)地區(qū)/醫(yī)院

每個(gè)地區(qū)有不同醫(yī)療方向的優(yōu)勢(shì)，去外地、甚至海外就醫(yī)已經(jīng)成為越來(lái)越多富人及普通家庭的選擇。除了地區(qū)外，需要關(guān)注的是，有的保險(xiǎn)會(huì)不保某些醫(yī)院，例如費(fèi)用奇高的和睦家。海外的保險(xiǎn)更是很少保內(nèi)地三甲以外的醫(yī)院。選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)需要提前確認(rèn)自己理想的醫(yī)院是否受保。

3、保額及自付額(墊底費(fèi))

保險(xiǎn)金額是可以報(bào)銷(xiāo)的最高醫(yī)療費(fèi)用金額，隨著保險(xiǎn)金額的增加，保險(xiǎn)費(fèi)的上升速度逐漸降低：保險(xiǎn)金額可能增加了十倍，而保費(fèi)只增加了一倍。究其原因，雖然高端醫(yī)療保險(xiǎn)是“高端”的，但仍無(wú)法覆蓋合理醫(yī)療范圍之外的費(fèi)用。比如，病人搬進(jìn)帶電視和衛(wèi)生間的標(biāo)準(zhǔn)單人病房是合理的，但搬進(jìn)有游泳池的海景病房，則超出了合理范圍。